Calculer les paiements HELOC
Calculer les paiements HELOC signifie modéliser deux phases du même solde tiré. La Calculatrice HELOC a besoin du montant tiré, du taux annuel, des années de période de tirage et des années de période de remboursement. Pendant le tirage, le paiement couvre les intérêts sur ce qui est tiré. Pendant le remboursement, le solde s'amortit sur les années de remboursement à une mensualité plus élevée.
QuickCalculators affiche les paiements des deux phases et l'augmentation entre elles.
Seul le solde tiré produit des intérêts dans ce modèle, pas la ligne de crédit non utilisée.
Payer intérêts seulement pendant la période de tirage
Payer intérêts seulement pendant la période de tirage lie le coût mensuel aux tirages en cours. La Calculatrice HELOC multiplie le solde tiré par le taux périodique pour le paiement de la phase de tirage. De nouveaux tirages élèveraient ce paiement en pratique; cette page traite le montant tiré comme entrée fixe pour la clarté.
QuickCalculators garde le capital inchangé sur les périodes de tirage sous l'hypothèse intérêts seulement.
Les paiements intérêts seulement en tirage peuvent paraître gérables tant que la dette tourne encore, d'où l'importance de vérifier ensuite le saut en remboursement.
Rembourser le solde pendant la période de remboursement
Rembourser le solde pendant la période de remboursement amortit le montant tiré sur la durée restante. La Calculatrice HELOC résout un paiement fixe qui rembourse capital et intérêts sur les années de remboursement. Quand la fenêtre de remboursement est plus courte, le saut de IO à amortissement est plus grand.
Allonger les années de remboursement adoucit la mensualité mais élève le total des intérêts. QuickCalculators montre ce compromis quand les années de remboursement changent.
Les plans qui s'appuient seulement sur le paiement de tirage sous-estiment le vrai coût de portage de la ligne.
Voir le saut de mensualité entre les phases
Voir le saut de mensualité entre les phases est le principal risque HELOC. La Calculatrice HELOC place les paiements de tirage et de remboursement côte à côte pour que l'augmentation soit explicite. Un tirage de $50,000 à 8% peut coûter quelques centaines de dollars par mois en intérêts seulement, puis exiger une mensualité amortissante nettement plus élevée quand le remboursement commence.
QuickCalculators signale cette hausse parce que c'est là que les budgets cassent.
Contrairement à la mensualité amortissante unique d'un prêt sur valeur domiciliaire dès le premier jour, une HELOC diffère le remboursement du capital jusqu'à la phase de remboursement.
Lire l'avertissement
QuickCalculators présente les résultats de la Calculatrice HELOC comme des estimations à titre informatif seulement. La Calculatrice HELOC ne fournit pas de conseils de crédit ou financiers. Taux variables, frais, limites de crédit et minimums prêteur sont hors de ce modèle.
Corriger une idée fausse : HELOC et prêt sur valeur domiciliaire sont le même produit
Une idée fausse courante est qu'une HELOC n'est qu'un autre nom pour un prêt sur valeur domiciliaire. Une HELOC est une ligne renouvelable avec phases de tirage et de remboursement; un prêt sur valeur domiciliaire est en général un capital fixe qui s'amortit dès le départ. La Calculatrice HELOC modélise volontairement la structure en deux phases.
Questions fréquentes
Que calcule la Calculatrice HELOC?
La Calculatrice HELOC calcule les paiements intérêts seulement de la période de tirage et la mensualité amortissante de la période de remboursement pour un solde tiré, un taux, des années de tirage et des années de remboursement sur QuickCalculators.
Le paiement de tirage est-il intérêts seulement?
Oui, dans ce modèle la phase de tirage paie intérêts seulement sur le solde tiré. Les minimums HELOC réels peuvent varier selon le prêteur.
Pourquoi les paiements augmentent-ils en remboursement?
Les paiements augmentent parce que l'amortissement du capital commence sur les années de remboursement. La Calculatrice HELOC affiche explicitement cette mensualité plus élevée.
En quoi une HELOC diffère-t-elle d'un prêt sur valeur domiciliaire?
Une HELOC tourne et a des phases de tirage et de remboursement séparées. Un prêt sur valeur domiciliaire verse en général une fois et s'amortit immédiatement. Utilisez la Calculatrice de prêt sur valeur domiciliaire pour le cas en capital unique.
Résumer la Calculatrice HELOC
La Calculatrice HELOC modélise les paiements intérêts seulement en tirage et les paiements amortissants en remboursement sur un solde de valeur domiciliaire tiré. QuickCalculators met en évidence le saut entre phases et présente les résultats comme des estimations, pas des conseils.