QuickCalculators оценивает покупную цену на основе валового дохода, долгов, ставки, срока, налогов и страховки, используя рекомендации США по отношению внешнего и конечного долга к доходу, такие как правило 28/36, а также может работать в обратном направлении от ежемесячного жилищного бюджета. Ввести доходы и обязательства; прочитайте, какое соотношение ограничивает результат и применяются ли предположения PMI.
Оцените доступную цену на основе доходов и долга
Режим дохода начинается с валового ежемесячного дохода и существующих долгов, затем применяются ограничения на начальные и конечные коэффициенты для определения размера основной суммы, соответствующей выбранному типу кредита. Калькулятор доступности дома преобразует эту основную сумму в цену после процента первоначального взноса. Стандартные наборы соотношений США, FHA и VA можно сравнивать на одних и тех же входах.
Коэффициент переднего плана фокусируется на стоимости жилья, а не на доходах. Коэффициент бэк-энда складывается в другие ежемесячные долги. Более жесткий из двух пределов обычно устанавливает соответствующий платеж. Процентная ставка и срок изменяют размер основной суммы, которую может поддержать платеж посредством стандартной математики амортизации.
Оцените доступную цену из ежемесячного бюджета
Бюджетный режим начинается с целевой ежемесячной суммы жилья, а не с математического соотношения дохода. Механизм выделяет основную сумму из оплаты, ставки и срока, а затем масштабирует цену до первоначального взноса. QuickCalculators по-прежнему отображает компоненты налогов, страхования и PMI, когда эти поля заполнены, поэтому платеж не ошибочно принимается только за основную сумму и проценты.
Покупатель, который уже знает удобную месячную сумму, может пропустить определение коэффициента и определить размер кредита, исходя из этого потолка. Результат остается ориентировочной оценкой, а не андеррайтинговым решением кредитора.
Избегайте этой распространенной ошибки
Правило 28/36 является ориентиром для кредитора, а не семейного бюджета. Право на получение выплаты и возможность поддерживать ее после еды, сбережений, ремонта и нерегулярных расходов, это разные вопросы. Размеры калькулятора доступности дома в соответствии с рекомендуемыми соотношениями; он не подтверждает, что платеж соответствует личному плану движения денежных средств.
Прохождение предварительного теста 28% говорит о том, что правило традиционного стиля допускает такую долю жилья в валовом доходе. Здесь не говорится, что оставшиеся 72% покрывают все остальные обязательства с комфортом для каждого домохозяйства.
Сравните обычные правила, правила FHA и VA
Традиционный андеррайтинг часто ссылается на ограничения в стиле 28/36, в то время как программы FHA и VA используют свои собственные опубликованные традиции и наложения коэффициентов. Точные пределы меняются в зависимости от политики и кредиторов, поэтому цифры на странице следует сверять с текущими рекомендациями. QuickCalculators обозначает, какой набор правил был выбран при сравнении выходных данных.
Ссуды VA исторически подчеркивают остаточный доход наряду с представлениями о коэффициентах. FHA часто допускает более высокие коэффициенты серверной обработки, чем традиционные каналы. Сравнение калькулятора носит образовательный характер; Окончательное одобрение остается за кредитором и правилами программы, действующими на момент подачи заявки.
Читать разбивку ежемесячных платежей
Разбивка платежей отделяет основную сумму и проценты от налогов, страхования и частного ипотечного страхования, если эти входные данные присутствуют. PMI обычно появляется, когда обычные авансовые платежи падают ниже 20%, и при срабатывании страницы раскрывается это предположение. Указание того, какое соотношение ограничивает цену, делает ограничивающее ограничение видимым.
Изменение ставки приводит к перемещению основной суммы для того же платежа. Изменение налогов или страхования приводит к изменению стоимости жилья без изменения ставки по кредиту. Чтение каждой строки отдельно не позволяет рассматривать полную оплату жилья так, как если бы она представляла собой только амортизированную основную сумму долга и проценты.
Часто задаваемые вопросы
Сколько дома может себе позволить покупатель?
Сколько дома покупатель может себе позволить в рамках этого инструмента, зависит от дохода, долгов, ставки, срока, первоначального взноса, налогов, страховки и выбранных правил соотношения. Калькулятор возвращает ориентировочную цену и называет коэффициент привязки. Личные бюджеты и наложения кредиторов могут создать другой практический потолок.
Что такое правило 28/36?
Правило 28/36 представляет собой общепринятую рекомендацию, которая устанавливает, что расходы на жилье должны находиться на уровне 28% валового дохода, а общая сумма выплат по долгу, на уровне 36%. Это экран в стиле кредитора, а не полный бюджет. Заглавные буквы и накладки различаются в зависимости от программы и времени.
В чем разница между соотношением фронтенда и бэкэнда?
Предварительный коэффициент сравнивает расходы на жилье с валовым доходом. Конечный коэффициент сравнивает расходы на жилье плюс другие ежемесячные долги с валовым доходом. Механизмы доступности обычно выбирают более строгий из двух вариантов, когда применяются оба.
Что такое PMI и когда он применяется?
PMI, это частное ипотечное страхование, которое часто требуется по обычным кредитам, когда первоначальный взнос ниже 20% от цены. Калькулятор включает PMI в стоимость жилья, когда это предположение активно, и отображает его на экране. Детали программы различаются в зависимости от кредитора.
Как процентная ставка меняет то, что вы можете себе позволить?
Процентная ставка меняет то, что вы можете себе позволить, изменяя размер основной суммы, которую может поддерживать данный платеж. Более высокие ставки уменьшают основную сумму при том же платеже; более низкие ставки расширяют его. Налоги и страхование по-прежнему не учитываются в этой амортизируемой основной сумме.
Какое соотношение долга к доходу принимают кредиторы?
Какое соотношение долга к доходу принимают кредиторы, зависит от типа кредита, кредитного профиля, тестов остаточного дохода и текущих рекомендаций. Обычные каналы, каналы FHA и VA не имеют одного постоянного номера. Проверьте действующие правила программы, а не рассматривайте какой-либо отдельный коэффициент как постоянный.
Краткое резюме
Калькулятор оценивает покупную цену в США на основе коэффициентов доходов и долга или ежемесячного жилищного бюджета, называя обязательный внешний или внутренний предел. Правило 28/36 является руководством для кредитора, а не доказательством устойчивости платежа. Разбивка платежей отделяет основную сумму и проценты от налогов, страхования и PMI, когда они применимы.
Правила программы различаются в зависимости от обычных программ, программ FHA и VA, и их следует проверять при изменении цифр.