QuickCalculators memperkirakan harga pembelian dari pendapatan kotor, utang, tingkat, tenor, pajak, dan asuransi memakai pedoman utang terhadap pendapatan sisi depan dan belakang AS seperti aturan 28/36 dan juga dapat bekerja mundur dari anggaran perumahan bulanan. Masukkan pendapatan dan kewajiban; baca rasio yang mengikat membatasi keputusan dan apakah asumsi PMI dipakai.
Perkirakan harga terjangkau dari pendapatan dan utang
Mode pendapatan berangkat dari pendapatan bulanan kotor dan utang yang ada, lalu memakai batas rasio sisi depan dan belakang untuk mengukur pokok yang cocok dengan jenis pinjaman yang dipilih. Kalkulator Keterjangkauan Rumah mengonversi pokok itu menjadi harga setelah persen uang muka. Set rasio gaya konvensional, FHA, dan VA AS dapat dibandingkan pada masukan yang sama.
Rasio depan berfokus pada biaya perumahan versus pendapatan. Rasio belakang melipatgandakan utang bulanan lain. Yang lebih ketat dari dua tutup biasanya menetapkan pembayaran yang layak. Tingkat bunga dan tenor mengubah jumlah pokok yang dapat didukung pembayaran melalui matematika amortisasi standar.
Perkirakan harga terjangkau dari anggaran bulanan
Mode anggaran berangkat dari total perumahan bulanan target alih-alih matematika rasio pada pendapatan. Mesin menurunkan pokok dari pembayaran, tingkat, dan tenor, lalu menskalakan ke harga dengan uang muka. QuickCalculators masih menampilkan komponen pajak, asuransi, dan PMI ketika bidang itu diisi agar pembayaran tidak disalahartikan sebagai pokok dan bunga saja.
Pembeli yang sudah mengetahui angka bulanan yang nyaman dapat melewatkan penemuan rasio dan mengukur pinjaman dari langit-langit itu. Hasil tetap perkiraan pedoman, bukan keputusan underwriting dari pemberi pinjaman.
Hindari kesalahan umum ini
Aturan 28/36 adalah pedoman pemberi pinjaman, bukan anggaran rumah tangga. Kelayakan untuk pembayaran dan dapat mempertahankannya setelah makanan, tabungan, perbaikan, dan biaya tidak teratur adalah pertanyaan berbeda. Kalkulator Keterjangkauan Rumah mengukur ke rasio pedoman; tidak mengesahkan bahwa pembayaran itu cocok dengan rencana arus kas pribadi.
Lulus uji sisi depan 28% mengatakan aturan gaya konvensional akan mengizinkan bagian perumahan pendapatan kotor itu. Tidak mengatakan sisa 72% mencakup setiap kewajiban lain dengan nyaman untuk setiap rumah tangga.
Bandingkan aturan konvensional, FHA, dan VA
Underwriting konvensional sering merujuk tutup gaya 28/36, sementara program FHA dan VA memakai tradisi rasio penerbitan dan tumpukan sendiri. Batas tepat berubah dengan tumpukan kebijakan dan pemberi pinjaman, jadi angka di halaman harus diverifikasi berdasarkan panduan terkini. QuickCalculators melabeli set aturan yang dipilih saat membandingkan keluaran.
Pinjaman VA secara historis menekankan pendapatan sisa di samping pandangan rasio. FHA sering mengizinkan rasio sisi belakang lebih tinggi dari saluran konvensional. Perbandingan kalkulator bersifat edukasi; persetujuan akhir terletak pada pemberi pinjaman dan aturan program yang berlaku pada saat aplikasi.
Baca pecahan pembayaran bulanan
Pecahan pembayaran memisahkan pokok dan bunga dari pajak, asuransi, dan asuransi hipotek swasta ketika masukan itu ada. PMI biasanya muncul ketika uang muka konvensional jatuh di bawah 20%, dan halaman mengungkapkan asumsi itu ketika terjadi. Menamai rasio yang mengikat harga memastikan batasan had itu terlihat.
Mengubah tingkat memindahkan pokok untuk pembayaran yang sama. Mengubah pajak atau asuransi menggerakkan biaya perumahan tanpa mengubah tingkat pinjaman. Membaca setiap baris secara terpisah mencegah memperlakukan pembayaran perumahan penuh seolah hanya pokok dan bunga yang diamortisasi.
Pertanyaan yang sering diajukan
Berapa banyak rumah yang mampu dibeli pembeli?
Jumlah rumah yang mampu dibeli pembeli di bawah alat ini bergantung pada pendapatan, utang, tingkat, tenor, uang muka, pajak, asuransi, dan aturan rasio yang dipilih. Kalkulator mengembalikan harga pedoman dan menamai rasio mengikat. Anggaran pribadi dan tumpukan pemberi pinjaman dapat menghasilkan langit-langit praktis berbeda.
Apa aturan 28/36?
Aturan 28/36 adalah pedoman konvensional biasa yang menarget biaya perumahan hampir 28% dari pendapatan kotor dan total pembayaran utang hampir 36%. Ini layar gaya pemberi pinjaman, bukan anggaran lengkap. Tutup dan tumpukan berbeda menurut program dan waktu.
Apa perbedaan antara rasio sisi depan dan sisi belakang?
Rasio sisi depan membandingkan biaya perumahan dengan pendapatan kotor. Rasio sisi belakang membandingkan biaya perumahan plus utang bulanan lain dengan pendapatan kotor. Mesin keterjangkauan biasanya mengambil yang lebih ketat dari keduanya ketika keduanya dipakai.
Apa itu PMI dan kapan berlaku?
PMI adalah asuransi hipotek swasta, sering diperlukan pada pinjaman konvensional ketika uang muka di bawah 20% dari harga. Kalkulator menyertakan PMI dalam biaya perumahan ketika asumsi itu aktif dan mengungkapkannya di layar. Detail program berbeda menurut pemberi pinjaman.
Bagaimana tingkat bunga mengubah apa yang Anda mampu?
Tingkat bunga mengubah apa yang Anda mampu dengan mengubah jumlah pokok yang dapat didukung pembayaran tertentu. Tingkat lebih tinggi mengecilkan pokok untuk pembayaran yang sama; tingkat lebih rendah memperluasnya. Pajak dan asuransi masih berada di luar bagian pokok yang diamortisasi itu.
Rasio utang terhadap pendapatan apa yang diterima pemberi pinjaman?
Rasio utang terhadap pendapatan yang diterima pemberi pinjaman bergantung pada jenis pinjaman, profil kredit, uji pendapatan sisa, dan pedoman terkini. Saluran konvensional, FHA, dan VA tidak berbagi satu angka tetap. Verifikasi aturan program aktif alih-alih mengasumsikan rasio tunggal apa pun permanen.
Ringkasan
Kalkulator memperkirakan harga pembelian AS dari rasio pendapatan dan utang atau dari anggaran perumahan bulanan, menamai batas depan atau belakang yang mengikat. Aturan 28/36 adalah pedoman pemberi pinjaman, bukan bukti pembayaran berkelanjutan. Pecahan pembayaran memisahkan pokok dan bunga dari pajak, asuransi, dan PMI ketika berlaku.
Aturan program berbeda lintas jalur konvensional, FHA, dan VA dan harus diverifikasi ketika angka berubah.