QuickCalculators يقوم بتقدير سعر الشراء من إجمالي الدخل والديون والسعر والمدة والضرائب والتأمين باستخدام إرشادات الدين إلى الدخل الأمامية والخلفية في الولايات المتحدة مثل قاعدة 28/36، ويمكنه أيضًا العمل بشكل عكسي من ميزانية الإسكان الشهرية. أدخل الدخل والالتزامات. اقرأ أي نسبة تحدد النتيجة وما إذا كانت افتراضات مؤشر مديري المشتريات (PMI) مطبقة.
تقدير سعر مناسب من الدخل والديون
يبدأ وضع الدخل من إجمالي الدخل الشهري والديون الحالية، ثم يطبق الحد الأقصى لنسبة الواجهة الأمامية والخلفية لتحديد حجم رأس المال الذي يناسب نوع القرض المختار. تقوم حاسبة القدرة على تحمل تكاليف المنزل بتحويل هذا المبلغ الأساسي إلى سعر بعد نسبة الدفعة الأولى. يمكن مقارنة مجموعات نسب الأنماط التقليدية الأمريكية وFHA وVA على نفس المدخلات.
تركز نسبة الواجهة الأمامية على تكلفة السكن على الدخل. تتضاعف نسبة النهاية الخلفية في الديون الشهرية الأخرى. عادةً ما يحدد الحد الأقصى الأشد صرامة الدفعة المؤهلة. يتغير سعر الفائدة والمدة إلى مدى حجم المبلغ الأساسي الذي يمكن أن تدعمه الدفعة من خلال حسابات الاستهلاك القياسية.
تقدير سعر مناسب من الميزانية الشهرية
يبدأ وضع الميزانية من مبلغ السكن الشهري المستهدف بدلاً من حساب النسبة على الدخل. يقوم المحرك بسحب أصل المبلغ من الدفعة والسعر والمدة، ثم يتكيف مع السعر مع الدفعة الأولى. QuickCalculators لا يزال يعرض مكونات الضرائب والتأمين ومؤشر مديري المشتريات (PMI) عند ملء هذه الحقول حتى لا يتم الخلط بين الدفعة وأصل الدين والفائدة فقط.
يمكن للمشتري الذي يعرف بالفعل رقمًا شهريًا مريحًا تخطي اكتشاف النسبة وتحديد حجم القرض من هذا السقف. وتبقى النتيجة تقديرًا توجيهيًا، وليس قرارًا بالاكتتاب من المقرض.
تجنب هذا الخطأ الشائع
تعتبر قاعدة 28/36 بمثابة دليل إرشادي للمقرض، وليست ميزانية الأسرة. إن التأهل للحصول على الدفع والقدرة على تحمله بعد تناول الطعام والمدخرات والإصلاحات والتكاليف غير المنتظمة هي أسئلة مختلفة. أحجام حاسبة القدرة على تحمل تكاليف المنزل للنسب التوجيهية؛ ولا يشهد أن الدفع يناسب خطة التدفق النقدي الشخصية.
يشير اجتياز اختبار الواجهة الأمامية 28% إلى أن قاعدة النمط التقليدي ستسمح بحصة الإسكان من إجمالي الدخل. لا يذكر أن 72% المتبقي يغطي كل الالتزامات الأخرى بشكل مريح لكل أسرة.
قارن بين قواعد قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) وقواعد VA التقليدية
غالبًا ما يشير الاكتتاب التقليدي إلى الحد الأقصى لنمط 28/36، بينما تستخدم برامج قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) وVA تقاليد النسب المنشورة والتراكبات الخاصة بها. تتغير الحدود القصوى الدقيقة مع تراكبات السياسة والمقرضين، لذلك يجب التحقق من الأرقام الموجودة على الصفحة مقابل التوجيهات الحالية. QuickCalculators تسميات مجموعة القواعد التي تم تحديدها عند مقارنة المخرجات.
تؤكد قروض VA تاريخيًا على الدخل المتبقي جنبًا إلى جنب مع نسبة المشاهدة. غالبًا ما تسمح قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) بنسب خلفية أعلى من القنوات التقليدية. مقارنة الآلة الحاسبة تعليمية؛ تقع الموافقة النهائية على قواعد المُقرض والبرنامج المعمول بها في وقت تقديم الطلب.
اقرأ تفاصيل الدفع الشهري
يفصل توزيع الدفع بين رأس المال والفائدة عن الضرائب والتأمين وتأمين الرهن العقاري الخاص عند وجود هذه المدخلات. يظهر مؤشر مديري المشتريات (PMI) عادةً عندما تنخفض الدفعات المقدمة التقليدية إلى ما دون 20%، وتكشف الصفحة عن هذا الافتراض عند إطلاقه. إن تسمية النسبة التي تحدد السعر تجعل القيد المحدد مرئيًا.
يؤدي تغيير السعر إلى تحريك رأس المال لنفس الدفعة. يؤدي تغيير الضرائب أو التأمين إلى تحريك تكلفة السكن دون تغيير سعر القرض. إن قراءة كل سطر على حدة تمنع التعامل مع دفعة السكن الكاملة كما لو كانت فقط أصل الدين والفائدة المطفأة.
الأسئلة الشائعة
ما هو مقدار المنزل الذي يستطيع المشتري تحمله؟
يعتمد مقدار المنزل الذي يستطيع المشتري تحمله بموجب هذه الأداة على الدخل والديون وسعر الفائدة والمدة والدفعة الأولى والضرائب والتأمين وقواعد النسبة المحددة. تقوم الآلة الحاسبة بإرجاع السعر الإرشادي وتسمي نسبة الربط. يمكن للميزانيات الشخصية وتراكبات المقرضين أن تنتج سقفًا عمليًا مختلفًا.
ما هي القاعدة 28/36؟
تعد قاعدة 28/36 بمثابة دليل توجيهي تقليدي شائع يستهدف تكاليف الإسكان بالقرب من 28% من إجمالي الدخل وإجمالي مدفوعات الديون بالقرب من 36%. إنها شاشة على طراز المقرض، وليست ميزانية كاملة. تختلف الحدود القصوى والتراكبات حسب البرنامج والوقت.
ما هو الفرق بين نسبة الواجهة الأمامية والخلفية؟
تقارن نسبة الواجهة الأمامية تكاليف السكن بإجمالي الدخل. تقارن النسبة الخلفية تكاليف السكن بالإضافة إلى الديون الشهرية الأخرى إلى إجمالي الدخل. عادةً ما تتخذ محركات القدرة على تحمل التكاليف الخيار الأكثر صرامة بين الاثنين عندما ينطبق كلاهما.
ما هو مؤشر مديري المشتريات (PMI) ومتى يتم تطبيقه؟
مؤشر مديري المشتريات (PMI) هو تأمين الرهن العقاري الخاص، وغالبًا ما يكون مطلوبًا للقروض التقليدية عندما تكون الدفعة الأولى أقل من 20% من السعر. تتضمن الآلة الحاسبة مؤشر مديري المشتريات (PMI) في تكلفة السكن عندما يكون هذا الافتراض نشطًا وتكشف عنه على الشاشة. تختلف تفاصيل البرنامج حسب المقرض.
كيف يغير سعر الفائدة ما يمكنك تحمله؟
يغير سعر الفائدة ما يمكنك تحمله عن طريق تغيير حجم رأس المال الذي يمكن أن تدعمه دفعة معينة. تؤدي المعدلات المرتفعة إلى تقليص رأس المال لنفس الدفعة؛ انخفاض معدلات توسيعه. لا تزال الضرائب والتأمين خارج تلك القطعة الرئيسية المطفأة.
ما هي نسبة الدين إلى الدخل التي يقبلها المقرضون؟
يعتمد المقرضون الذين يقبلون نسبة الدين إلى الدخل على نوع القرض، وملف الائتمان، واختبارات الدخل المتبقية، والمبادئ التوجيهية الحالية. لا تشترك القنوات التقليدية وFHA وVA في رقم دائم واحد. تحقق من قواعد البرنامج النشط بدلاً من التعامل مع أي نسبة منفردة على أنها نسبة دائمة.
ملخص
تقوم الآلة الحاسبة بتقدير سعر الشراء في الولايات المتحدة من نسب الدخل والديون أو من ميزانية الإسكان الشهرية، مع تحديد الحد الأقصى الملزم أو الحد الأقصى الخلفي. تعتبر قاعدة 28/36 بمثابة دليل إرشادي للمقرض، وليست دليلاً على استدامة الدفع. تفصل تفاصيل الدفع أصل المبلغ والفائدة عن الضرائب والتأمين ومؤشر مديري المشتريات (PMI) عند تطبيق ذلك.
تختلف قواعد البرنامج عبر المسارات التقليدية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية ومسارات VA ويجب التحقق منها عند تغيير الأرقام.