QuickCalculators は、28/36 ルールなどの米国のフロントエンドおよびバックエンドの負債対収入ガイドラインを使用して、総収入、負債、金利、期間、税金、保険から購入価格を推定します。また、月々の住宅予算から逆算することもできます。収入と義務を入力します。どの比率の範囲が結果を制限したか、および PMI の仮定が適用されたかどうかを確認します。
収入と借金から手頃な価格を見積もる
収入モードは、月々の総収入と既存の負債から始まり、フロントエンドとバックエンドの比率上限を適用して、選択したローンの種類に適合する元本のサイズを設定します。 House Afforability Calculator は、元金を頭金パーセント後の価格に変換します。 US 従来型、FHA、および VA スタイルの比率セットを同じ入力で比較できます。
フロントエンド比率は収入よりも住居費に重点を置いています。バックエンド比率は他の毎月の負債に加算されます。通常、2 つの上限のうち厳しい方の方が対象となる支払い額を設定します。金利と期間によって、標準的な償却計算によって支払いがサポートできる元本の金額が変わります。
月々の予算からお手頃な料金を見積もる
予算モードは、収入に対する比率計算ではなく、目標月々の住宅金額から始まります。エンジンは、支払い、金利、期間から元本を取り消してから、頭金の価格に合わせて調整します。 QuickCalculators では、税金、保険、PMI の各フィールドが入力されている場合でもこれらの要素が表示されるため、支払いが元金と利息のみと間違えられることはありません。
毎月の適切な数字をすでに知っている購入者は、比率の決定をスキップし、その上限からローンを決定することができます。結果はあくまでもガイドラインの推定値であり、貸し手による引受決定ではありません。
このよくある間違いを避けてください
28/36 ルールは貸し手のガイドラインであり、家計ではありません。支払い資格があることと、食費、貯蓄、修繕費、不定期の出費を除いてそれを維持できるかどうかは別の問題です。 House Affordability Calculator のサイズはガイドラインの比率に準拠しています。支払いが個人のキャッシュフロー計画に適合していることを証明するものではありません。
28% のフロントエンドテストに合格すると、従来型のルールにより総収入に占める住宅の割合が認められることになります。残りの72% が、すべての世帯にとって他のすべての義務を快適にカバーするとは言えません。
従来のFHAルールとVAルールの比較
従来の引受業務では、28/36 スタイルのキャップが参照されることがよくありますが、FHA および VA プログラムでは、独自の公開比率の伝統とオーバーレイが使用されます。正確な上限は保険契約や貸し手のオーバーレイによって変わるため、ページ上の数値は現在のガイダンスと照らし合わせて確認する必要があります。 QuickCalculators は、出力を比較するときにどのルール セットが選択されたかをラベル付けします。
VA ローンは歴史的に、比率の観点とともに残余収入を重視しています。 FHA では、多くの場合、従来のチャネルよりも高いバックエンド比率が可能になります。電卓の比較は教育的です。最終的な承認は、申請時に有効な貸し手およびプログラム規則に依存します。
月々のお支払いの内訳を読む
支払い内訳では、税金、保険、および民間住宅ローン保険が存在する場合、元本と利息が分離されます。 PMI は通常、従来の頭金が 20% を下回ったときに表示され、このページでは、発生時にその仮定が明らかにされます。価格を制限する比率に名前を付けると、制限制約が可視化されます。
レートを変更すると、同じ支払いの元本が移動します。税金や保険を変更すると、ローン金利は変更されずに住宅費が変わります。各行を個別に読むと、住宅の支払い総額を元金と利息のみの償却であるかのように扱うことができなくなります。
よくある質問
買い手はいくらの家を買えるでしょうか?
このツールで買い手がどれだけの住宅を買えるかは、収入、借金、金利、期間、頭金、税金、保険、選択した比率ルールによって決まります。計算機はガイドライン価格を返し、結合率を指定します。個人の予算と貸し手のオーバーレイによって、実際の上限が異なる場合があります。
28/36 ルールとは何ですか?
28/36 ルールは、総収入の 28% 付近の住居費と 36% 付近の総債務支払額を対象とする、従来の一般的なガイドラインです。これは貸し手スタイルの画面であり、完全な予算ではありません。キャップとオーバーレイはプログラムと時間によって異なります。
フロントエンドとバックエンドの比率の違いは何ですか?
フロントエンド比率は、住宅費と総収入を比較します。バックエンド比率は、住宅費とその他の毎月の負債を総収入と比較します。手頃な価格のエンジンは、通常、両方が適用される場合、2 つのうちのより厳密な方を採用します。
PMI とは何ですか?いつ適用されますか?
PMI は民間の住宅ローン保険で、頭金が価格の 20% を下回る場合に従来のローンで義務付けられることがよくあります。計算ツールは、その仮定が有効な場合、住宅コストに PMI を組み込み、それを画面上に表示します。プログラムの詳細は金融機関によって異なります。
金利によって支払える金額はどのように変化しますか?
金利は、特定の支払いでサポートできる元本の金額を変更することで、支払える金額を変更します。金利が高くなると、同じ支払いの元本が減ります。金利の低下によりそれが拡大します。税金と保険は依然としてその償却された元本部分の外にあります。
貸し手はどの程度の負債と収入の比率を受け入れますか?
貸し手がどの負債対収入比率を受け入れるかは、ローンの種類、信用プロフィール、残余収入テスト、および現在のガイドラインによって異なります。従来の、FHA、および VA チャネルは、1 つの永続的な番号を共有しません。単一の比率を永続的なものとして扱うのではなく、アクティブなプログラム ルールを確認してください。
まとめ
この計算ツールは、収入と負債の比率、または毎月の住宅予算から米国の購入価格を推定し、拘束力のあるフロントエンドまたはバックエンドの上限を指定します。 28/36 ルールは貸し手のガイドラインであり、支払いが持続可能であることを証明するものではありません。支払い内訳では、税金、保険、PMI が適用される場合は、元本と利息が分離されます。
プログラム ルールは従来のパス、FHA パス、および VA パスで異なるため、数値が変更された場合は確認する必要があります。