A Calculadora de Entrada transforma o preço da casa e um percentual de entrada (ou um valor fixo de entrada) no valor devido na compra e no valor resultante do empréstimo. Insira o preço e a porcentagem, e a Calculadora de Entrada retorna o valor do valor da entrada, o principal do empréstimo, a distância até o limite comum do PMI 20% e uma visão de como uma entrada maior altera o pagamento mensal da hipoteca.
Compradores frequentemente ouvem "20% de entrada" sem ver a diferença de dólar em um preço específico. A Calculadora de Entrada concretiza essa diferença antes de comparar taxas e checar DTI.
*Esses resultados são estimativas apenas para informação, não para aconselhamento financeiro ou de empréstimos. As regras do PMI e os mínimos dos programas variam conforme o credor e o tipo de empréstimo.*
Calcule uma entrada para a casa
A Calculadora de Entrada calcula a entrada de uma casa como preço de compra multiplicada pela porcentagem escolhida, ou informa a porcentagem quando um valor em dólares é inserido. Entrada é a parte em dinheiro que não é emprestada. Os custos de fechamento permanecem separados, a menos que o modo de pagamento até fechamento diga o contrário.
Fixação: $300,000 preço a 20% de entrada dá $60,000 de entrada. A 10% o valor de entrada é $30,000; a 5% é $15,000; a 3% é $9,000. A Calculadora de Entrada deve aceitar qualquer direção: porcentagem para dólares ou dólares para porcentagem (dólares / preço). Os custos de fechamento são separados do pagamento inicial na maioria das folhas de cálculo; não esconda taxas de entrada dentro do campo de entrada a menos que a interface de usuário indique um modo combinado de pagamento em dinheiro para fechar.
Fundos de doação e créditos do vendedor seguem regras do programa fora desse produto básico. Se os fundos de doação cobrirem parte da entrada, a calculadora ainda informa o total de valores da entrada; as regras de documentação pertencem ao credor.
Depósitos de garantia geralmente creditam para custos de entrada ou fechamento no momento da liquidação, dependendo do contrato. A Calculadora de Entrada ainda precisa do percentual total do pagamento inicial ou de dólares sobre o preço de compra; trate o sinal como um detalhe de cronograma de fluxo de caixa, não como um segundo desconto no preço.
Encontre o valor resultante do empréstimo
A Calculadora de Entrada encontra o valor resultante do empréstimo como preço menos entrada. O valor do empréstimo é o principal que a amortização e os juros serão utilizados. O valor empréstimo segue como o empréstimo dividido pelo preço, o que também indica a distância das linhas comuns do PMI.
Na casa $300,000 com $60,000 de entrada, o empréstimo é $240,000. Com $30,000 de entrada, o empréstimo é $270,000. A Calculadora de Entrada pode mostrar o valor empréstimo/valor (LTV) como empréstimo / preço: 80% LTV com 20% de entrada, 90% LTV com 10% de entrada. LTV mais alto geralmente significa mais juros ao longo da vida do empréstimo e maior chance de seguro hipotecário. Reduções de preço e aumentos de entrada reduzem o capital; apenas aumentos de entrada também aumentam o valor em caixa devido no fechamento.
Centavos exatos importam quando o preço não é um mil; mantenha a matemática financeira exata. Um preço de $312,500 com 20% de entrada é $62,500 de entrada e um empréstimo de $250,000.
Evite PMI com 20% de queda
A Calculadora de Entrada destaca o nível de queda de 20% porque empréstimos convencionais frequentemente exigem seguro hipotecário privado (PMI) quando o LTV começa acima de 80%. Alcançar 20% de entrada (80% LTV) é a linha educacional comum para evitar PMI em muitas compras convencionais.
Em $300,000, 20% é $60,000. Um comprador com $45,000 disponível é 15% de entrada ($45,000), empréstimo $255,000, LTV 85%, e normalmente enfrenta PMI até que o LTV ultrapasse um limite posterior de avaliação ou amortização. A Calculadora de Entrada pode indicar que os dólares ainda necessários para atingir 20%: $60,000 - $45,000 = $15,000. FHA, VA e outros programas usam diferentes estruturas de seguro ou taxas de financiamento; a nota 20% desta página foca na educação convencional do PMI, não em todos os programas governamentais.
O custo do PMI costuma ser um acréscimo mensal; estime-o com cotações do credor em vez de inventar um prêmio aqui, a menos que uma tabela de taxas seja fornecida junto com o produto. Remover o PMI depois pode exigir uma solicitação e prova de valor; a calculadora marca apenas a linha 20% no dia da compra.
Veja como o pagamento inicial afeta o pagamento
A Calculadora de Entrada mostra como a entrada afeta o pagamento ao amortizar o empréstimo resultante em uma taxa e prazo declarados. Entradas maiores reduzem o principal, o que reduz a parcela de principal e juros. Impostos e seguros ficam fora desse valor de principal e juros, a menos que o modo PITI esteja ativado.
Compare com uma taxa fixa de 6% de 30%. Empréstimo $270,000 (10% de entrada sobre $300,000): principal mensal e juros sobre $1,618. Empréstimo $240,000 (20% de entrada): principal mensal e juros cerca de $1,439, cerca de $179 menos por mês antes de impostos, seguros e PMI. Remover o PMI ao ultrapassar 20% pode ampliar ainda mais essa diferença em empréstimos convencionais. A Calculadora de Entrada deve indicar se o pagamento mostrado é apenas principal e juros ou PITI total. Impostos e seguros dependem da localização e não representam uma porcentagem fixa do preço em todo o país.
Ferramentas de ligação cruzada DTI quando o novo valor de principal e juros deve cumprir os limites de renda. Um pagamento menor de uma entrada maior pode ser a diferença entre liquidar uma razão de back-end e perdê-la.
Em um preço $400,000, a mesma escala linear de percentuais: 10% de entrada é $40,000 (empréstimo $360,000) e 20% de entrada é $80,000 (empréstimo $320,000). Na mesma taxa de 6% a trinta anos, a diferença entre principal e juros entre esses dois empréstimos é maior em dólares do que no exemplo do $300,000 porque mais capital é removido. A Calculadora de Entrada deve recalcular sempre que o preço muda, em vez de escalar um pagamento anterior por meio de suposições.
Perguntas frequentes
Como o pagamento inicial é calculado?
O pagamento inicial é calculado como preço de compra multiplicado pelo percentual do pagamento inicial. O Calculador de Entrada também divide um dólar de entrada pelo preço para informar o percentual. Em uma casa $300,000, 20% de entrada é $60,000.
Como o valor do empréstimo é calculado?
O valor do empréstimo é calculado como preço menos entrada. A Calculadora de Entrada devolve esse principal para amortização. Um preço $300,000 com $60,000 inicial deixa um empréstimo $240,000.
Por que 20% de entrada importa?
Vinte por cento de entrada é importante porque muitos empréstimos convencionais param de exigir PMI em 80% LTV. A Calculadora de Entrada marca esse limite no valor inserido. Outros tipos de empréstimos usam regras de seguro diferentes.
Uma entrada maior reduz a parcela mensal?
Uma entrada maior reduz o pagamento mensal de principal e juros quando a taxa e o prazo permanecem fixos, porque o empréstimo é menor. A Calculadora de Entrada pode amortizar dois tamanhos de empréstimo para comparação. Impostos e seguros ainda podem variar conforme o valor da casa.
Os custos de fechamento estão incluídos?
Os custos de fechamento não são incluídos no valor básico do pagamento inicial. O Calculador de Entrada trata o pagamento inicial como um preço x por cento (ou o valor em dólares inserido). Adicione os custos de fechamento separadamente para o pagamento em dinheiro até fechar.
Qual porcentagem de entrada é necessária?
A porcentagem de entrada exigida depende do programa de empréstimo, desde muito baixa em alguns empréstimos segurados ou garantidos até 20% ou mais para evasão de PMI em empréstimos convencionais. A Calculadora de Entrada não estabelece um mínimo legal. Confirme as regras do programa com um credor.
Resumo
A Calculadora de Entrada converte o preço da casa e o percentual de entrada em valor em dinheiro devido e principal do empréstimo, com uma marca clara de 20% para educação convencional PMI. Em uma compra de $300,000, 20% de entrada é $60,000 e deixa um empréstimo $240,000; 10% de entrada deixa $270,000 financiado e um pagamento maior de principal e juros na mesma taxa e prazo.
O valor do empréstimo é igual ao preço menos o pagamento inicial, e o LTV segue diretamente. Os custos de fechamento permanecem separados, a menos que o modo de pagamento para fechamento diga o contrário. Esses resultados são estimativas apenas para informação, não para empréstimos.