Metabeskrivning (155): Beräkna en kontantinsats baserat på pris och procent. Handpenningskalkylatorn visar lånebelopp, PMI-tröskeln för 20% och hur handpenningen ändrar betalningen.
Handpenningkalkylatorn omvandlar ett bostadspris och en kontantinsatsprocent (eller en fast kontantinsats) till kontanter som förfaller vid köpet och det resulterande lånebeloppet. Ange pris och procent, och kontantinsatskalkylatorn returnerar kontantinsatser, lånekapital, avstånd till den vanliga 20% PMI-tröskeln och en översikt över hur en större kontantinsats påverkar den månatliga bolånebetalningen.
Köpare hör ofta "20% i kontanter" utan att se dollargapet på ett specifikt pris. Kontantberäknaren gör gapet konkret innan ränteshopping och DTI-kontroller.
*Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte finansiell eller utlåningsrådgivning. PMI-regler och programminimikrav varierar beroende på långivare och lånetyp.*
Beräkna en handpenning för hemmet
Handpenningskalkylatorn beräknar en kontantinsats som köpeskilling gånger den valda procentandelen, eller rapporterar procentandelen när ett penningbelopp anges istället. Handpenning är den kontantdel som inte lånas. Avslutningskostnader förblir separata om inte kontant-till-avslut-läget säger något annat.
Fix: $300,000 pris vid 20% handpenning ger $60,000 kontantinsats. Vid 10% kontantinsats är $30,000; vid 5% är det $15,000; vid 3% är det $9,000. Handpenningräknaren bör acceptera båda riktningarna: procent till dollar eller dollar till procent (dollar / pris). Avslutningskostnader är separata från handpenning i de flesta arbetsblad; begrav inte titelavgifter i handpenningsfältet om inte användargränssnittet märker en kombinerad kontant-till-stäng-metod.
Gåvomedel och säljarkrediter följer programregler utanför denna grundläggande produkt. Om gåvofonder täcker en del av handpenningen rapporterar kalkylatorn ändå den totala kontantinsatsen; dokumentationsreglerna tillhör långivaren.
Handpenninginsättningar räknas vanligtvis mot handpenning eller avslutskostnader vid avveckling, beroende på kontraktet. Handpenningkalkylatorn behöver fortfarande hela kontantinsatsprocenten eller dollar på köpeskillingen; behandla handpenning som en tidsdetalj för kassaflödet, inte som en andra rabatt på priset.
Hitta det resulterande lånebeloppet
Handpenningskalkylatorn visar det resulterande lånebeloppet som pris minus handpenning. Lånebeloppet är det kapital som amortering och ränta kommer att använda. Belåningsgraden, liksom lån dividerat med pris, vilket också markerar avståndet till vanliga PMI-linjer.
På huset $300,000 med kontantinsats är lånet $240,000. Med kontantinsats är lånet $240,000. Med kontantinsats är lånet $270,000. Handpenningskalkylatorn kan visa låne-til-värde (LTV) som lån / pris: 80% LTV vid 20% kontantinsats, 90% LTV vid 10% kontantinsats. Högre LTV innebär vanligtvis mer ränta under lånets löptid och en högre chans till bolåneförsäkring. Prissänkningar och höjningar i kontantinsatser minskar kapitalet; endast ökade kontantinsatser ökar också kontanter som är förfallna vid avslut.
Exakta cent spelar roll när priset inte är ett runt tusen; håll pengarna exakta. Ett pris på 20% i kontanter är ett $62,500 i nedgång och ett lån på $250,000.
Undvik PMI med 20% nedgång
Kontantinsatskalkylatorn lyfter fram den "NUM0" % ned-nivån eftersom konventionella lån ofta kräver privat bolåneförsäkring (PMI) när LTV börjar över 80%. Att nå "NUM2⟧% kontantinsats ("NUM3⟧% LTV") är den vanliga utbildningslinjen för att undvika PMI på många konventionella köp.
Vid $300,000, 20% är $60,000. En köpare med $45,000 tillgänglig är 15% kontantinsats ($45,000), lån $255,000, LTV 85%, och har vanligtvis PMI tills LTV sjunker genom en senare värderings- eller amorteringströskel. Handpenningkalkylatorn kan ange de belopp som fortfarande behövs för att nå 20%: $60,000 - $45,000 = $15,000. FHA, VA och andra program använder olika försäkrings- eller finansieringsavgiftsstrukturer; denna sidans 20%-notis riktar sig till konventionell PMI-utbildning, inte alla statliga program.
PMI-kostnaden är ofta ett månatligt tillägg; uppskatta det med långivarens offerter istället för att hitta på en premie här, om inte en räntetabell följer med produkten. Att ta bort PMI senare kan kräva en begäran och värdebevis; kalkylatorn markerar endast inköpsdagens 20%-rad.
Se hur handpenningen påverkar betalningen
Kontantinsatskalkylatorn visar hur handpenningen påverkar betalningen genom att amortera det resulterande lånet till en angiven ränta och löptid. Större kontantinsatser minskar kapitalet, vilket minskar avbetalningarna av kapital och ränta. Skatter och försäkringar ligger utanför den ränte- och kapitalbeloppet om inte PITI-läget är på.
Jämför med en fast 30 års fast 6% ränta. Lån $270,000 (10% kontantinsats på $300,000): månadsbelopp och ränta cirka $1,618. Lån $240,000 (20% kontant): månadsbelopp och ränta cirka $1,439, cirka $179 minus månad före skatt, försäkring och PMI. Att ta bort PMI vid korsning av 20% kan ytterligare öka gapet på konventionella lån. Handpenningskalkylatorn bör ange om betalningen som visas är bara kapital och ränta eller full PITI. Skatter och försäkringar beror på plats och är inte en fast procentandel av priset i hela landet.
Korslänka DTI-verktyg när den nya kapital- och räntesiffran måste passa in i inkomstgränserna. En lägre betalning från en större kontantinsats kan vara skillnaden mellan att cleara en back-end-ratio och att missa den.
På ett pris på $400,000 skalar samma procentsatser linjärt: 10% kontantinsats är $40,000 (lån $360,000) och 20% kontantinsats är $80,000 (lån $320,000). Med samma trettioåriga ränta är kapital- och räntegapet mellan dessa två lån större i dollar än i exemplet $300,000 eftersom mer kapital tas bort. Handpenningkalkylatorn bör räkna om varje gång priset ändras istället för att skala en tidigare betalning genom gissningar.
Vanliga frågor
Hur beräknas handpenningen?
Handpenningen beräknas som köpeskilling gånger kontantinsatsens procent. Handpenningkalkylatorn delar också en dollarkontantinsats med priset för att rapportera procenten. På ett hus med $300,000 är 20% handpenning $60,000.
Hur beräknas lånebeloppet?
Lånebeloppet beräknas som pris minus kontantinsats. Handpenningkalkylatorn returnerar det kapitalet för amortering. Ett pris på $300,000 med $60,000 i handpenning lämnar ett lån i $240,000.
Varför spelar 20% down någon roll?
Tjugo procents kontantinsats är viktig eftersom många konventionella lån slutar kräva PMI vid 80% LTV. Kontantinsatskalkylatorn markerar den tröskeln på det inmatade priset. Andra lånetyper använder andra försäkringsregler.
Sänker en större kontantinsats den månatliga betalningen?
En större kontantinsats sänker den månatliga kapital- och räntebetalningen när ränta och löptid är fasta, eftersom lånet är mindre. Handpenningskalkylatorn kan amortera två lånestorlekar för jämförelse. Skatter och försäkringar kan fortfarande ändras med bostadsvärdet.
Ingår avslutningskostnader?
Avslutningskostnader ingår inte i den grundläggande kontantinsatsen. Kontantinsatskalkylatorn behandlar handpenning som pris x procent (eller det inmatade beloppet i dollar). Lägg till stängningskostnader separat för kontant-till-avslut.
Vilken procentandel i kontantinsats krävs?
Den procentuella kontantinsatsen som krävs beror på låneprogrammet, från mycket låg på vissa försäkrade eller garanterade lån till 20% eller mer för att undvika PMI på konventionella lån. Kontantinsatskalkylatorn sätter inget lagligt minimum. Bekräfta programreglerna med en långivare.
Sammanfattning
Kontantinsatskalkylatorn omvandlar bostadspris och kontantinsatsprocent till kontanter och lånekapital, med en klar markering på 20% för konventionell PMI-utbildning. Vid ett köp av $300,000 är 20% kontantinsats $60,000 och lämnar ett lån med $240,000; 10% kontantinsats lämnar $270,000 finansierad och en högre kapital- och räntebetalning till samma ränta och löptid.
Lånebeloppet är lika med pris minus kontantinsats, och LTV följer direkt. Avslutningskostnader förblir separata om inte kontant-till-avslut-läget säger något annat. Dessa resultat är uppskattningar endast för information, inte utlåningsråd.