SEO-заголовок (51): Калькулятор рефинансирования, экономия на платежах и безубыточность Мета-описание (156): Решите, окупится ли рефинансирование. Калькулятор рефинансирования сравнивает старые и новые платежи, определяет месяц безубыточности по затратам на закрытие сделки и оценивает пожизненную экономию процентов.
Схема: WebApplication + FAQPage + BreadcrumbList
Калькулятор рефинансирования сравнивает текущий кредит с новым, чтобы показать изменение ежемесячных платежей, месяцы, необходимые для возмещения расходов на закрытие сделки, и предполагаемые пожизненные процентные сбережения. Введите оставшийся баланс, текущую ставку и срок, новую ставку и срок, а также затраты на закрытие, и калькулятор рефинансирования показывает дельту платежа, месяц безубыточности и сравнение процентов при этих предположениях.
Более низкая ставка не означает автоматически лучшую сделку. Первоначальные расходы, долгосрочный срок, который возобновляет амортизацию, и то, как заемщик сохраняет кредит, могут стереть основные сбережения. Указывайте эти предположения рядом с каждым результатом.
*Эти результаты являются оценочными только для информации, а не финансовыми, кредитными или налоговыми консультациями. Сбережения в безубыточности и пожизненные сбережения зависят от ставки, срока, затрат на закрытие сделки, оставшегося баланса и продолжительности сохранения кредита; измените эти ресурсы, и решение может быть отменено.*
Решите, рефинансировать ли
Калькулятор рефинансирования решает, стоит ли продолжать рефинансирование, взвешивая ежемесячные сбережения с расходами на закрытие сделки и общими процентами за оставшийся срок каждого кредита. Решение определяется, будет ли выход в безубыточность до запланированной даты переезда или погашения, и пожизненные проценты всё равно снижаются после расходов.
Ежемесячные сбережения сами по себе неполны. Сбережения $150 в месяц выглядят сильно, пока $3,600 в затратах на закрытие сделки не означает ожидание 24 в месяц для выхода в ноль. Если дом будет продан через 12 месяцы, рефинансирование теряет деньги на расходах, даже если новый платеж будет ниже. Калькулятор рефинансирования отображает платежи, безубыточность и пожизненные проценты на одном экране, поэтому вопрос о времени является явным.
Налоги, баллы, суммы снятия денег и изменения кредита могут повлиять на реальную стоимость. Смоделируйте условия кредита, которые действительно будут закрыты.
Сравните новые и старые платежи
Калькулятор рефинансирования сравнивает новые и старые ежемесячные платежи, амортизируя каждый кредит по отдельной процентной ставке и оставшемуся или сброшенному сроку. Ежемесячные сбережения равны старому платежу минус новый, если предполагаемый платеж ниже.
Платеж по амортизирующему кредиту с фиксированной ставкой следует стандартной ипотечной формуле, исходя из основной суммы, периодической ставки и количества платежей. Пример пути: если текущий платеж составляет $1,850, а рефинансированный платеж, $1,700,, ежемесячные сбережения = 1,850 - 1,700 = $150. Если новый срок длиннее, платеж может снизиться даже при росте общей ставки, поскольку баланс распределён на больше месяцев. Калькулятор рефинансирования показывает как платежи, так и подписанную разницу в месяц, поэтому сокращение платежа никогда не будет принято за выигрыш процентов без проверки графика.
Эскроу для налогов и страхования может изменяться при рефинансировании. Сравнивайте показатели основного долга и процентов на одном уровне, а при необходимости размещайте эскроу отдельно.
Найдите месяц безубыточности
Калькулятор рефинансирования определяет месяц безубыточности, разделяя общие расходы на закрытие на ежемесячные сбережения. Безубыточность, это сколько месяцев должен пройти низкий платеж, прежде чем накопленные сбережения соответствуют сумме, выплаченной наличными для закрытия нового кредита.
Месяцы безубыточности = расходы на закрытие / ежемесячные сбережения. При $3,600 затратах на закрытие и $150 ежемесячных сбережениях, безубыточность = 3,600 / 150 = 24 месяцы. Сохраняйте кредит за месяц 24, и накопленная экономия на платежах превышает затраты на закрытие (игнорируя временную стоимость денег в простой форме). Уходите до месяца 24, и рефинансирование ещё не окупилось по этому показателю.
Когда ежемесячные сбережения равны нулю или отрицательным, безубыточности в обычном смысле не существуют; новый кредит стоит дороже каждый месяц. Калькулятор рефинансирования должен отмечать этот случай вместо того, чтобы делить на ноль. Дисконтирование сбережений по ставке возможностей немного увеличивает период безубыточности; простой коэффициент, это прозрачная отправная точка.
Смотрите свои пожизненные сбережения
Калькулятор рефинансирования оценивает пожизненные сбережения как оставшиеся проценты по старому кредиту за вычетом процентов по новому кредиту, минус затраты на закрытие сделки. Пожизненные сбережения отвечают, снижает ли рефинансирование общую стоимость процентов после оплаты сделки, при условии, что оба кредита идут по указанным графикам.
Амортизировать старый кредит с сегодняшнего остатка до оставшегося срока; суммовые проценты. Амортизировать новый кредит с того же стартового остатка (плюс все финансируемые расходы, если они будут учтены) до его срока; сумма процентов. Пожизненные сбережения ~= старые оставшиеся проценты, новые общие проценты, расходы на закрытие сделки, оплачиваемые наличными. Пример формы: если старые оставшиеся проценты составляют $120,000,, новые общие проценты, $95,000,, а затраты на закрытие наличными, $3,600,, предполагаемые сбережения 120,000 - 95,000 - 3,600 = $21,400 по этим графикам.
Продление срока может сократить выплату и всё равно увеличить общий процент. Калькулятор рефинансирования показывает этот компромисс, когда новый срок длиннее старого. Пересчитайте, будет ли заемщик досрочно выплачивать досрочно; пожизненные показатели предполагают выбранные пути.
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитывать ежемесячные сбережения по рефинансированию?
Ежемесячные сбережения, это старый основной долг и проценты за вычетом нового платежа. Калькулятор рефинансирования амортирует оба кредита для получения этих платежей. Старый платеж $1,850 и новый платеж $1,700 позволяют сэкономить $150 в месяц.
Как рассчитывается месяц безубыточности рефинансирования?
Месяцы безубыточности равны затратам на закрытие сделки, делённым на ежемесячные сбережения. Калькулятор рефинансирования использует это соотношение. Затраты $3,600 при сбережениях $150 в месяц выходят в равновесие в 24 месяцах.
Что считается пожизненными сбережениями при рефинансировании?
Пожизненные сбережения сравнивают оставшиеся проценты по старому кредиту с процентами по новому кредиту, затем вычитают расходы на закрытие кредита. Калькулятор рефинансирования оценивает эту цифру по введённым графикам амортизации. Досрочное погашение меняет результат.
Всегда ли меньший платеж означает хорошее рефинансирование?
Нет. Более длительный срок может снизить выплату и увеличить общие проценты, а расходы на закрытие сделки задерживают получение выгоды. Калькулятор рефинансирования показывает платеж, безубыточность и проценты вместе по этой причине.
Стоит ли профинансировать расходы на закрытие в новый кредит?
Расходы на закрытие финансирования увеличивают новый основной долг и проценты. Калькулятор рефинансирования должен включать финансируемые расходы в новый баланс, когда кредит будет закрыт именно так. Выплаты наличными входят в числитель безубыточности.
Как это связано с ипотечными и погашениями?
Калькулятор ипотеки определяет размеры платежей и полные графики. Калькулятор погашения ипотеки сосредоточен на дополнительных платежах и времени для погашения баланса. Калькулятор рефинансирования, это уровень принятия решений, сравнивающий два кредита и время выхода в безубыточность по QuickCalculators.
Краткое резюме
Калькулятор рефинансирования вычитает новый платеж от старого, чтобы получить ежемесячные сбережения, делит затраты на закрытие на эти сбережения для безубыточности и сравнивает оставшиеся проценты минус новые проценты минус затраты на пожизненные сбережения. Откладывание $150 в месяц с $3,600 при закрытии расходов выходит в уравнивание в 24 месяцы; если уходить раньше, это теряет возмещение затрат по этому показателю.
Более длительный новый срок может сократить выплату и увеличить общие проценты, поэтому платежи, безубыточность и пожизненные проценты должны рассматриваться вместе. Результаты зависят от введённых предположений и являются лишь оценками информации, а не советами по кредитованию.