Judul SEO (51): Kalkulator Refinancing - Penghematan Pembayaran dan Impas Deskripsi meta (156): Putuskan apakah refinancing memberikan hasil. Kalkulator Refinancing membandingkan pembayaran lama dan baru, menemukan bulan impas pada biaya penutupan, dan memperkirakan penghematan bunga seumur hidup.
Skema: WebApplication + FAQPage + BreadcrumbList
Kalkulator Refinancing membandingkan pinjaman berjalan dengan pinjaman baru untuk menunjukkan perubahan pembayaran bulanan, bulan-bulan yang dibutuhkan untuk memulihkan biaya penutupan, dan perkiraan tabungan bunga seumur hidup. Masukkan saldo tersisa, suku bunga dan jangka waktu saat ini, suku bunga dan jangka waktu baru, serta biaya penutupan, dan Kalkulator Refinancing mengembalikan delta pembayaran, bulan impas, dan perbandingan bunga berdasarkan asumsi tersebut.
Suku bunga yang lebih rendah tidak otomatis berarti kesepakatan yang lebih baik. Biaya awal, jangka waktu yang lebih lama yang memulai kembali amortisasi, dan berapa lama peminjam mempertahankan pinjaman dapat menghapus tabungan utama. Nyatakan asumsi tersebut di samping setiap hasil.
*Hasil ini hanya merupakan perkiraan untuk informasi, bukan nasihat keuangan, pinjaman, atau pajak. Tabungan impas dan seumur hidup bergantung pada suku bunga, jangka waktu, biaya penutupan, sisa saldo, dan berapa lama pinjaman disimpan; ubah input tersebut dan keputusan dapat dibalik.*
Putuskan apakah akan melakukan refinancing
Kalkulator Refinancing memutuskan apakah refinancing layak dilakukan dengan menimbang penghematan bulanan terhadap biaya penutupan dan total bunga selama sisa masa pinjaman setiap pinjaman. Keputusan adalah apakah titik impas terjadi sebelum tanggal pindah atau pelunasan yang direncanakan, dan apakah bunga seumur hidup tetap turun setelah biaya.
Tabungan bulanan saja sudah tidak lengkap. Menabung $150 per bulan terlihat kuat hingga $3,600 dalam biaya penutupan berarti menunggu 24 bulan untuk impas. Jika rumah akan terjual dalam 12 bulan, refinancing tersebut akan merugikan biaya meskipun pembayaran baru lebih rendah. Kalkulator Refinancing menampilkan pembayaran, impas, dan bunga seumur hidup di satu layar sehingga pertanyaan waktu menjadi jelas.
Pajak, poin, jumlah pencairan, dan perubahan kredit dapat mengubah biaya sebenarnya. Modelkan syarat pinjaman yang benar-benar akan ditutup.
Bandingkan pembayaran baru dan lama
Kalkulator Refinancing membandingkan pembayaran bulanan baru dan lama dengan mengamortisasi setiap pinjaman pada suku bunga masing-masing dan sisa atau masa yang direset kembali. Tabungan bulanan sama dengan pembayaran lama dikurangi pembayaran baru ketika pembayaran yang diusulkan lebih rendah.
Pembayaran untuk pinjaman amortisasi suku bunga tetap mengikuti rumus standar hipotek dari pokok, suku bunga berkala, dan jumlah pembayaran. Contoh jalur: jika pembayaran saat ini adalah $1,850 dan pembayaran yang dibiayai ulang adalah $1,700, tabungan bulanan = 1,850 - 1,700 = $150. Jika jangka waktu baru lebih panjang, pembayaran dapat turun meskipun total bunga naik, karena saldo tersebar selama beberapa bulan berikutnya. Kalkulator Refinancing menampilkan baik pembayaran maupun selisih bulanan yang ditandatangani sehingga pemotongan pembayaran tidak pernah disalahartikan sebagai kemenangan bunga tanpa memeriksa jadwal.
Escrow untuk pajak dan asuransi dapat berubah saat refinancing. Bandingkan angka pokok dan bunga dengan dasar yang sama, lalu lapisi escrow secara terpisah jika diperlukan.
Temukan bulan impas
Kalkulator Refinancing menemukan bulan impas dengan membagi total biaya penutupan dengan penghematan pembayaran bulanan. Impas adalah berapa bulan pembayaran yang lebih rendah harus berjalan sebelum tabungan kumulatif sama dengan yang dibayarkan secara tunai untuk menutup pinjaman baru.
Bulan impas = biaya penutupan / tabungan bulanan. Dengan biaya penutupan $3,600 dan tabungan bulanan $150, impas = 3,600 / 150 = 24 bulan. Simpan pinjaman melewati bulan 24 dan penghematan pembayaran kumulatif melebihi biaya penutupan (mengabaikan nilai waktu uang dalam bentuk sederhana). Keluar sebelum bulan 24 dan refinancing belum membayar sendiri pada ukuran tersebut.
Ketika tabungan bulanan nol atau negatif, impas tidak ada dalam arti biasa; pinjaman baru menjadi lebih mahal setiap bulan. Kalkulator Refinancing seharusnya menandai kasus tersebut, bukan membagi dengan nol. Diskon tabungan dengan suku bunga peluang membuat titik impas sedikit lebih lama; rasio sederhana adalah titik awal yang transparan.
Lihat penghematan seumur hidup Anda
Kalkulator Refinancing memperkirakan tabungan seumur hidup sebagai sisa bunga dari pinjaman lama dikurangi bunga dari pinjaman baru, dikurangi biaya penutupan. Tabungan seumur hidup menjawab apakah refinancing mengurangi total biaya bunga setelah pembayaran penutupan, dengan asumsi kedua pinjaman berjalan sesuai jadwal yang dimasukkan.
Amortisasikan pinjaman lama dari saldo hari ini hingga sisa masa waktunya; jumlah bunga. Amortisasikan pinjaman baru dari saldo awal yang sama (ditambah biaya yang dibiayai jika biaya tersebut digulirkan) selama masa waktunya; jumlah bunga. Tabungan seumur hidup ~= sisa bunga lama - total bunga baru - biaya penutupan dibayar secara tunai. Contoh bentuk: jika sisa bunga lama adalah $120,000, total bunga baru adalah $95,000, dan biaya penutupan kas adalah $3,600,, perkiraan tabungan adalah 120,000 - 95,000 - 3,600 = $21,400 di bawah jadwal tersebut.
Perpanjangan jangka waktu dapat mengurangi pembayaran dan tetap menaikkan total bunga. Kalkulator Refinancing menampilkan pertukaran tersebut ketika jangka waktu baru lebih panjang dari sisa jangka waktu lama. Hitung ulang apakah peminjam akan membayar lebih awal; angka seumur hidup mengasumsikan jalur yang dimasukkan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana cara menghitung penghematan bulanan untuk refinancing?
Tabungan bulanan adalah pembayaran pokok dan bunga lama dikurangi pembayaran baru. Kalkulator Refinancing mengamortisasi kedua pinjaman untuk mendapatkan pembayaran tersebut. Pembayaran lama sebesar $1,850 dan pembayaran baru sebesar $1,700 hemat $150 per bulan.
Bagaimana bulan impas refinancing dihitung?
Bulan impas sama dengan biaya penutupan dibagi tabungan bulanan. Kalkulator Refinancing menggunakan rasio tersebut. Biaya $3,600 dengan $150 yang dihemat per bulan impas pada 24 bulan.
Apa yang dihitung sebagai penghematan seumur hidup saat melakukan refinancing?
Tabungan seumur hidup membandingkan sisa bunga dari pinjaman lama dengan bunga dari pinjaman baru, lalu mengurangi biaya penutupan. Kalkulator Refinancing memperkirakan angka tersebut dari jadwal amortisasi yang dimasukkan. Pelunasan awal mengubah hasilnya.
Apakah pembayaran yang lebih rendah selalu berarti refinancing yang baik?
Tidak. Jangka waktu yang lebih panjang dapat menurunkan pembayaran sekaligus meningkatkan total bunga, dan biaya penutupan menunda manfaatnya. Kalkulator Refinancing menunjukkan pembayaran, titik impas, dan bunga secara bersama-sama karena alasan tersebut.
Haruskah biaya penutupan dibiayai ke dalam pinjaman baru?
Pembiayaan biaya penutupan meningkatkan pokok dan bunga baru. Kalkulator Refinancing sebaiknya memasukkan biaya yang dibiayai dalam saldo baru ketika pinjaman akan ditutup dengan cara itu. Biaya yang dibayar tunai masuk ke pembilang impas.
Bagaimana hal ini berkaitan dengan alat hipotek dan pelunasan?
Kalkulator Hipotek mengukur pembayaran dan jadwal penuh. Kalkulator Pelunasan Hipotek berfokus pada pembayaran tambahan dan waktu untuk membersihkan saldo. Kalkulator Refinancing adalah lapisan keputusan yang membandingkan dua pinjaman dan waktu impas pada QuickCalculators.
Ringkasan
Kalkulator Refinancing mengurangi pembayaran baru dari yang lama untuk menemukan penghematan bulanan, membagi biaya penutupan dengan tabungan tersebut untuk titik impas, dan membandingkan sisa bunga dikurangi bunga baru dikurangi biaya tabungan seumur hidup. Menghemat $150 per bulan dengan $3,600 dalam biaya penutupan akan impas dalam 24 bulan; keluar lebih cepat menghilangkan pemulihan biaya pada ukuran tersebut.
Jangka waktu baru yang lebih panjang dapat memotong pembayaran sekaligus menaikkan total bunga, sehingga pembayaran, impas, dan bunga seumur hidup harus dibaca bersamaan. Hasil bergantung pada asumsi yang dimasukkan dan merupakan perkiraan hanya untuk informasi, bukan saran pemberian pinjaman.