عنوان تحسين محركات البحث (51): حاسبة إعادة التمويل - توفير المدفوعات ونقطة التعادل وصف ميتا (156): قرر ما إذا كان إعادة التمويل ستؤتي ثماره. تقارن حاسبة إعادة التمويل بين الدفعات القديمة والجديدة، وتحدد شهر التعادل في تكاليف الإغلاق، وتقدر توفير الفوائد مدى الحياة.
تقارن حاسبة إعادة التمويل القرض الحالي مع قرض جديد لتظهر تغير الدفعات الشهرية، والأشهر اللازمة لاسترداد تكاليف الإغلاق، وتوفير الفائدة المقدرة مدى الحياة. أدخل الرصيد المتبقي، السعر الحالي ولمدة المدة، السعر والفترة الجديدة، وتكاليف الإغلاق، وتقوم حاسبة إعادة التمويل بإعادة التمويل بإعادة التوزيع الفاصل للدفع، وشهر التعادل، ومقارنة الفائدة وفقا لهذه الافتراضات.
انخفاض السعر لا يعني تلقائيا صفقة أفضل. التكاليف المسبقة، ومدة إعادة بدء الاستهلاك، ومدة احتفاظ المقترض بالقرض يمكن أن تمحو التوفير الرئيسي. ذكر هذه الافتراضات بجانب كل نتيجة.
*هذه النتائج هي تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح مالية أو إقراضية أو ضريبية. تعتمد فترة التعادل والادخار مدى الحياة على السعر ومدة الإغلاق والرصيد المتبقي ومدة الاحتفاظ بالقرض؛ غير تلك المدخلات ويمكن عكس القرار.*
قرر ما إذا كنت ستعيد التمويل
تقرر حاسبة إعادة التمويل ما إذا كان إعادة التمويل تستحق المتابعة من خلال موازنة التوفير الشهري مقابل تكاليف الإغلاق وإجمالي الفائدة على مدى بقية عمر كل قرض. القرار هو ما إذا كان التعادل سيصل قبل الانتقال أو تاريخ السداد المخطط له، وما إذا كانت الفائدة مدى الحياة لا تزال تنخفض بعد التكاليف.
المدخرات الشهرية وحدها غير مكتملة. ادخار $150 شهريا يبدو قويا حتى $3,600 في تكاليف الإغلاق يعني انتظار 24 لمدة شهر لتحقيق التعادل. إذا تم بيع المنزل خلال 12 أشهر، فإن إعادة التمويل تخسر التكاليف حتى لو كانت الدفعة الجديدة أقل. حاسبة إعادة التمويل تضع الدفعة، والتعادل والفائدة مدى الحياة، على شاشة واحدة، لذا فإن سؤال التوقيت واضح.
الضرائب، والنقاط، ومبالغ السحب، وتغييرات الائتمان يمكن أن تؤثر على التكلفة الحقيقية. قم بنموذج شروط القرض التي ستغلق فعليا.
قارن بين الدفعات الجديدة والقديمة
تقارن حاسبة إعادة التمويل بين الدفعات الشهرية الجديدة والقديمة عن طريق استهلاك كل قرض بسعر الفائدة الخاص به ولمدة المتبقية أو المعاد إعادتها. التوفير الشهري يساوي الدفعة القديمة مطروحا منها الدفعة الجديدة عندما تكون الدفعة المقترحة أقل.
يتبع دفع القرض ذو المعدل الثابت صيغة الرهن العقاري القياسية من رأس المال، والمعدل الدوري، وعدد الدفعات. مسار مثالي: إذا كانت الدفعة الحالية $1,850 والدفعة المعاد تمويلها هي $1,700,، فإن المدخرات الشهرية = 1,850 - 1,700 = $150. إذا كانت الفترة الجديدة أطول، يمكن أن تنخفض الدفعة حتى عند ارتفاع إجمالي الفائدة، لأن الرصيد موزع على عدة أشهر. تظهر حاسبة إعادة التمويل كلا من المدفوعات والفرق الشهري الموقع حتى لا يخطئ التخفيض في الدفعة على أنه ربح فائدة دون التحقق من الجدول.
يمكن تغيير الضمان للضرائب والتأمين عند إعادة التمويل. قارن بين أرقام رأس المال والفائدة على نفس الأساس، ثم قم بوضع الضمان بشكل منفصل إذا لزم الأمر.
ابحث عن شهر التعادل
تجد حاسبة إعادة التمويل شهر التعادل عن طريق قسمة إجمالي تكاليف الإغلاق على مدخرات الدفعات الشهرية. نقطة التعادل هي عدد الأشهر التي يجب أن تستمر فيها الدفعة المنخفضة قبل أن تساوي المدخرات التراكمية ما تم دفعه نقدا لإتمام القرض الجديد.
أشهر التعادل = تكاليف الإغلاق / التوفير الشهري. مع تكاليف الإغلاق $3,600 و$150 التوفير الشهري، نقطة التعادل = 3، 600 / 150 = 24 أشهر. احتفظ بالقرض الشهر الماضي 24 وتوفر المدفوعات التراكمية تتجاوز تكاليف الإغلاق (متجاهلا قيمة الوقت للمال في الشكل البسيط). المغادرة قبل الشهر 24 ولم تدفع إعادة التمويل نفسها بعد بناء على هذا المقياس.
عندما يكون المدخر الشهري صفرا أو سالبا، لا يوجد نقطة التعادل بالمعنى المعتاد؛ فالقرض الجديد يكلف أكثر شهريا. يجب أن تشير حاسبة إعادة التمويل إلى هذه الحالة بدلا من القسمة على الصفر. خصم المدخرات بمعدل الفرصة يجعل نقطة التعادل أطول قليلا؛ النسبة البسيطة هي نقطة البداية الشفافة.
شاهد مدخراتك مدى الحياة
تقدر حاسبة إعادة التمويل التوفير مدى الحياة على أنه الفائدة المتبقية على القرض القديم مطروحا منها فوائد القرض الجديد، وناقص تكاليف الإغلاق. تجيب مسألة التوفير مدى الحياة عما إذا كانت إعادة التمويل تقلل من إجمالي تكلفة الفائدة بعد دفع الإغلاق، بافتراض أن كلا القرضين يعملان وفقا للجداول المدخلة.
استهلاك القرض القديم من رصيد اليوم حتى المدة المتبقية؛ مجموع الفائدة. استهلاك القرض الجديد من نفس الرصيد الابتدائي (بالإضافة إلى أي تكاليف ممولة إذا تم دمجها) خلال المدة النهائية؛ مجموع الفائدة. ادخار مدى الحياة ~= الفائدة المتبقية القديمة - إجمالي الفائدة الجديدة - تكاليف الإغلاق مدفوعة نقدا. شكل مثال: إذا كانت الفائدة المتبقية القديمة $120,000,، فإن إجمالي الفائدة الجديد هو $95,000, وتكاليف الإغلاق النقدي هي $3,600,، المدخرات المقدرة هي 120,000 - 95,000 - 3,600 = $21,400 وفقا لتلك الجدول.
تمديد الالمدة قد يقلل من الدفعة ويرفع الفائدة الإجمالية. حاسبة إعادة التمويل تكشف عن هذا المقايضة عندما يكون الأجل الجديد أطول من الأجل المتبقي القديم. أعد حساب ما إذا كان المقترض سيدفع مبكرا؛ تفترض أرقام المدى الحياة المسارات التي تم إدخالها.
الأسئلة الشائعة
كيف تحسب مدخرات إعادة التمويل الشهرية؟
الادخار الشهري هو دفعة رأس المال والفائدة القديمة مطروحا منها الدفعة الجديدة. تقوم حاسبة إعادة التمويل باستهلاك كلا القرضين للحصول على تلك الدفعات. دفعة قديمة بقيمة $1,850 ودفعة جديدة بقيمة $1,700 توفر $150 شهريا.
كيف يتم حساب شهر التعادل لإعادة التمويل؟
الأشهر التي تحقق التعادل تساوي تكاليف الإغلاق مقسومة على التوفير الشهري. تستخدم حاسبة إعادة التمويل هذه النسبة. تكاليف $3,600 مع $150 الوفر شهريا، تعادل التعادل في 24 شهور.
ما الذي يعتبر مدخرات مدى الحياة عند إعادة التمويل؟
يقارن الادخار مدى الحياة بين الفائدة المتبقية على القرض القديم والفائدة على القرض الجديد، ثم يطرح تكاليف الإغلاق. تقدر حاسبة إعادة التمويل هذا الرقم من جداول الاستهلاك المدخلة. السداد المبكر يغير النتيجة.
هل يعني الدفعة الأقل دائما إعادة تمويل جيدة؟
لا. المدى الأطول يمكن أن يقلل من الدفعة مع زيادة إجمالي الفائدة، وتكاليف الإغلاق تؤخر الفائدة. حاسبة إعادة التمويل تظهر الدفع والتعادل والفائدة معا لهذا السبب.
هل يجب تمويل تكاليف الإغلاق في القرض الجديد؟
تمويل تكاليف الإغلاق يرفع رأس المال والفائدة الجديدة. يجب أن تتضمن حاسبة إعادة التمويل التكاليف الممولة في الرصيد الجديد عندما يكون هذا هو الشكل الذي سيغلق به القرض. تدخل التكاليف المدفوعة نقدا في البسط القابل للتعادل بدلا من ذلك.
كيف يرتبط هذا بأدوات الرهن العقاري وأدوات السداد؟
حاسبة الرهن العقاري تحدد أحجام الدفعات والجداول الكاملة. تركز حاسبة سداد الرهن العقاري على الدفعات الإضافية والوقت لتصفية الرصيد. حاسبة إعادة التمويل هي طبقة القرار التي تقارن بين قرضين وتوقيت التعادل على QuickCalculators.
ملخص
حاسبة إعادة التمويل تطرح الدفعة الجديدة من القديمة للعثور على المدخرات الشهرية، وتقسم تكاليف الإغلاق على تلك التوفير لتحقيق التعادل، وتقارن الفائدة المتبقية مطروحا منها الفائدة الجديدة مطروحا منها تكاليف التوفير مدى الحياة. توفير $150 شهريا مع $3,600 في تكاليف الإغلاق يقطع التعادل خلال 24 شهور؛ المغادرة مبكرا تفقد استرداد التكاليف بناء على هذا المقياس.
يمكن أن يقلل المبلغ مع زيادة الفائدة الإجمالية، لذا يجب قراءة الدفع، ونقطة التعادل، والفائدة مدى الحياة معا. تعتمد النتائج على الافتراضات المدخلة وهي تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح إقراض.
حاسبات ذات صلة
حاسبة الرهن العقاري · حاسبة سداد الرهن العقاري · حاسبة الفائدة · حاسبة القروض