Tajuk SEO (51): Kalkulator Pembiayaan Semula - Penjimatan Pembayaran dan Pulang Modal Penerangan meta (156): Tentukan sama ada pembiayaan semula berbaloi. Kalkulator Pembiayaan Semula membandingkan pembayaran lama dan baru, mencari bulan pulang modal untuk kos penutupan, dan menganggarkan penjimatan faedah sepanjang hayat.
Skema: WebApplication + FAQPage + BreadcrumbList
Kalkulator Pembiayaan Semula membandingkan pinjaman semasa dengan pinjaman baru untuk menunjukkan perubahan pembayaran bulanan, bulan yang diperlukan untuk memulihkan kos penutupan, dan anggaran penjimatan faedah sepanjang hayat. Masukkan baki baki, kadar semasa dan tempoh, kadar dan tempoh baru, serta kos penutupan, dan Kalkulator Pembiayaan Semula mengembalikan delta pembayaran, bulan pulang modal, dan perbandingan faedah di bawah andaian tersebut.
Kadar yang lebih rendah tidak semestinya bermakna tawaran yang lebih baik. Kos permulaan, tempoh yang lebih panjang yang memulakan semula pelunasan, dan berapa lama peminjam mengekalkan pinjaman boleh menghapuskan simpanan utama. Nyatakan andaian tersebut di samping setiap keputusan.
*Keputusan ini adalah anggaran untuk maklumat sahaja, bukan nasihat kewangan, pinjaman, atau cukai. Simpanan pulang modal dan seumur hidup bergantung pada kadar, tempoh, kos penutupan, baki baki, dan berapa lama pinjaman disimpan; ubah input tersebut dan keputusan boleh dibatalkan.*
Tentukan sama ada untuk membiayai semula
Kalkulator Pembiayaan Semula menentukan sama ada pembiayaan semula berbaloi dengan menimbang simpanan bulanan berbanding kos penutupan dan jumlah faedah sepanjang baki hayat setiap pinjaman. Keputusan adalah sama ada titik pulang modal tiba sebelum tarikh pemindahan atau pembayaran yang dirancang, dan sama ada faedah seumur hidup masih jatuh selepas kos.
Penjimatan bulanan sahaja tidak lengkap. Menyimpan $150 sebulan kelihatan kukuh sehingga $3,600 dalam kos penutupan bermakna menunggu 24 bulan untuk pulang modal. Jika rumah akan dijual dalam 12 bulan, pembiayaan semula itu akan kehilangan kos walaupun bayaran baru lebih rendah. Kalkulator Pembiayaan Semula meletakkan pembayaran, pulang modal, dan faedah seumur hidup pada satu skrin jadi soalan masa adalah jelas.
Cukai, mata, jumlah pengeluaran keluar, dan perubahan kredit boleh mengubah kos sebenar. Modelkan terma pinjaman yang akan ditutup.
Bandingkan pembayaran baru dan lama
Kalkulator Pembiayaan Semula membandingkan bayaran bulanan baru dan lama dengan melunaskan setiap pinjaman pada kadar faedah sendiri dan tempoh baki atau diset semula. Penjimatan bulanan sama dengan bayaran lama tolak bayaran baru apabila bayaran yang dicadangkan lebih rendah.
Pembayaran untuk pinjaman pelunasan kadar tetap mengikuti formula standard gadai janji dari prinsipal, kadar berkala, dan bilangan pembayaran. Contoh laluan: jika pembayaran semasa adalah $1,850 dan bayaran yang dibiayai semula adalah $1,700, simpanan bulanan = 1,850 - 1,700 = $150. Jika tempoh baru lebih panjang, bayaran boleh jatuh walaupun jumlah faedah meningkat, kerana baki diagihkan ke bulan yang lebih lama. Kalkulator Pembiayaan Semula menunjukkan kedua-dua pembayaran dan perbezaan bulanan yang ditandatangani supaya potongan pembayaran tidak pernah disalah anggap sebagai kemenangan faedah tanpa menyemak jadual.
Escrow untuk cukai dan insurans boleh berubah semasa pembiayaan semula. Bandingkan angka prinsipal dan faedah berdasarkan asas yang sama, kemudian lapiskan escrow secara berasingan jika perlu.
Cari bulan pulang modal
Kalkulator Pembiayaan Semula mencari bulan pulang modal dengan membahagikan jumlah kos penutupan dengan penjimatan bayaran bulanan. Pulang modal ialah berapa bulan bayaran rendah perlu berjalan sebelum simpanan terkumpul sama dengan apa yang dibayar secara tunai untuk menutup pinjaman baru.
Bulan pulang modal = kos penutupan / penjimatan bulanan. Dengan $3,600 kos penutupan dan $150 simpanan bulanan, pulang modal = 3,600 / 150 = 24 bulan. Kekalkan pinjaman melebihi bulan 24 dan penjimatan pembayaran terkumpul melebihi kos penutupan (mengabaikan nilai masa wang dalam bentuk mudah). Cuti sebelum bulan 24 dan pembiayaan semula belum membayar sendiri untuk ukuran itu.
Apabila simpanan bulanan adalah sifar atau negatif, titik pulang modal tidak wujud seperti biasa; kos pinjaman baru lebih tinggi setiap bulan. Kalkulator Pembiayaan Semula sepatutnya menandakan kes itu dan bukannya membahagikan dengan sifar. Diskaun simpanan pada kadar peluang menjadikan titik pulang modal sedikit lebih lama; nisbah mudah adalah titik permulaan yang telus.
Lihat penjimatan seumur hidup anda
Kalkulator Pembiayaan Semula menganggarkan simpanan seumur hidup sebagai baki faedah ke atas pinjaman lama tolak faedah pada pinjaman baru, tolak kos penutupan. Penjimatan seumur hidup menjawab sama ada pembiayaan semula mengurangkan jumlah kos faedah selepas membayar untuk penutupan, dengan andaian kedua-dua pinjaman berjalan mengikut jadual yang dimasukkan.
Melunaskan pinjaman lama dari baki hari ini hingga baki tempohnya; jumlah faedah. Melunaskan pinjaman baru dari baki permulaan yang sama (ditambah sebarang kos pembiayaan jika ia digulingkan) sepanjang tempohnya; jumlah faedah. Simpanan seumur hidup ~= baki faedah lama - jumlah faedah baru - kos penutupan dibayar secara tunai. Bentuk contoh: jika baki faedah lama adalah $120,000, jumlah faedah baru adalah $95,000, dan kos penutupan tunai adalah $3,600, anggaran simpanan adalah 120,000 - 95,000 - 3,600 = $21,400 di bawah jadual tersebut.
Memanjangkan tempoh boleh mengurangkan pembayaran dan masih menaikkan jumlah faedah. Kalkulator Pembiayaan Semula akan memaparkan pertukaran tersebut apabila tempoh baru lebih panjang daripada tempoh lama yang tinggal. Kira semula sama ada peminjam akan membayar lebih awal; angka sepanjang hayat mengandaikan laluan yang dimasukkan.
Soalan lazim
Bagaimana anda mengira pembiayaan semula simpanan bulanan?
Penjimatan bulanan ialah bayaran prinsipal dan faedah lama tolak bayaran baru. Kalkulator Pembiayaan Semula melunaskan kedua-dua pinjaman untuk mendapatkan bayaran tersebut. Bayaran lama sebanyak $1,850 dan bayaran baru sebanyak $1,700 menjimatkan $150 sebulan.
Bagaimana bulan pulang modal pembiayaan semula dikira?
Bulan pulang modal sama dengan kos penutupan dibahagi dengan simpanan bulanan. Kalkulator Pembiayaan Semula menggunakan nisbah tersebut. Kos $3,600 dengan $150 penjimatan sebulan pulang modal dalam 24 bulan.
Apa yang dikira sebagai penjimatan seumur hidup semasa pembiayaan semula?
Simpanan seumur hidup membandingkan baki faedah pada pinjaman lama dengan faedah pada pinjaman baru, kemudian menolak kos penutupan. Kalkulator Pembiayaan Semula menganggarkan angka itu daripada jadual pelunasan yang dimasukkan. Pembayaran awal mengubah hasilnya.
Adakah bayaran yang lebih rendah sentiasa bermakna pembiayaan semula yang baik?
Tidak. Jangka masa yang lebih panjang boleh mengurangkan pembayaran sambil meningkatkan jumlah faedah, dan kos penutupan melambatkan manfaat. Kalkulator Pembiayaan Semula menunjukkan pembayaran, titik pulang modal, dan faedah bersama atas sebab itu.
Patutkah kos penutupan dibiayai ke dalam pinjaman baru?
Pembiayaan kos penutupan akan meningkatkan prinsipal dan faedah baru. Kalkulator Pembiayaan Semula harus memasukkan kos yang dibiayai dalam baki baru apabila pinjaman akan ditutup dengan cara itu. Kos yang dibayar secara tunai akan memasuki pembilang pulang modal sebaliknya.
Bagaimana ini berkaitan dengan alat gadai janji dan pelunasan?
Kalkulator Gadai Janji mengukur bayaran dan jadual penuh. Kalkulator Pembayaran Gadai Janji memberi tumpuan kepada pembayaran tambahan dan masa untuk membersihkan baki. Kalkulator Pembiayaan Semula adalah lapisan keputusan yang membandingkan dua pinjaman dan masa pulang modal pada QuickCalculators.
Ringkasan
Kalkulator Pembiayaan Semula menolak bayaran baru daripada yang lama untuk mencari penjimatan bulanan, membahagikan kos penutupan dengan simpanan itu untuk pulang modal, dan membandingkan baki faedah tolak faedah baru tolak kos simpanan sepanjang hayat. Penjimatan $150 sebulan dengan $3,600 dalam kos penutupan pulang modal dalam 24 bulan; keluar lebih awal menyebabkan pemulihan kos ke atas ukuran itu hilang.
Tempoh baru yang lebih panjang boleh mengurangkan pembayaran sambil menaikkan jumlah faedah, jadi pembayaran, pulang modal, dan faedah sepanjang hayat mesti dibaca bersama. Keputusan bergantung pada andaian yang dimasukkan dan merupakan anggaran untuk maklumat sahaja, bukan nasihat pinjaman.