A Calculadora de Aluguel vs Compra compara o custo total de alugar uma casa com o custo total de compra em um horizonte escolhido. Insira aluguel, crescimento do aluguel, seguro, entrada, prazos da hipoteca, impostos, manutenção, valorização e quanto tempo a família permanece, e a Calculadora de Aluguel vs Compra retorna custos acumulados em ambos os sentidos, além do ano de equilíbrio, quando comprar fica mais barato sob essas premissas.
Esta é uma ferramenta de decisão, não um orçamento. Pequenas mudanças na valorização, crescimento do aluguel ou a data planejada de mudança podem virar o vencedor. Declare todas as suposições na tela de resultados para que a comparação permaneça honesta.
*Esses resultados são estimativas apenas para informação, não aconselhamento financeiro, tributário ou imobiliário. Os resultados dependem fortemente do horizonte: valorização dos imóveis, crescimento do aluguel, taxa de juros e pressupostos de custo inseridos; mudar esses dados e o ano de equilíbrio pode avançar vários anos.*
Compare o aluguel e a compra de uma casa
A Calculadora de Aluguel vs Compra compara aluguel e compra somando os custos em caixa de cada caminho ao longo do mesmo número de anos, ajustando o lado da compra para o patrimônio e os recursos da venda na saída. O custo total no horizonte é o valor que responde qual caminho usou mais dinheiro após esses ajustes.
O aluguel gasta dinheiro em aluguel e seguro do locatário, enquanto a entrada não usada pode permanecer investida. Comprar gasta a entrada, depois o principal e juros da hipoteca, imposto sobre a propriedade, seguro e manutenção, e depois recupera o patrimônio e qualquer valorização líquida dos custos de venda quando a casa for vendida. A Calculadora de Aluguel vs Compra coloca ambos os livros-contas em um único cronograma para que o custo acumulado ano a ano possa ser comparado.
Os custos de transação em compras e vendas importam. Ignorar os custos de fechamento faz a compra parecer mais barata cedo demais; incluí-los leva ao ponto de equilíbrio depois.
Some o custo do aluguel
O Calculador de Aluguel vs Compra soma o custo do aluguel como aluguel crescente mais seguro do locatário, menos um crédito de oportunidade para investir a entrada que a compra exigiria. O crescimento do aluguel agrava o aluguel anual; o seguro é um custo recorrente em dinheiro.
Exemplo de caminho: o aluguel começa em $2,000 por mês ($24,000 por ano) e cresce 3% ao ano. Ano-1 aluguel é $24,000; ano-2 aluguel é $24,000 x 1.03 = $24,720. Ao longo de 10 anos, a soma do aluguel crescente sozinho é muito maior do que 10 x $24,000 devido a esse crescimento. Adicionar seguro do locatário a cada ano aumenta o total do lado do aluguel. Se fosse necessário um pagamento inicial de $60,000 para comprar, o caminho do aluguel pode creditar o crescimento do investimento nesse $60,000 em um retorno pós-imposto declarado; Esse crédito reduz o custo líquido de aluguel no modelo.
A Calculadora de Aluguel vs Compra mostra aluguel, seguro e crédito de investimento para entrada como linhas separadas, então nenhuma dessas peças fica enterrada.
Some o custo da compra
A Calculadora de Aluguel vs Compra soma o custo de compra como entrada mais o fluxo de principal e juros da hipoteca, imposto sobre a propriedade, seguro residencial e manutenção, depois subtrai o patrimônio construído e a valorização da casa, adicionando os custos de venda na saída. O custo do lado da compra é, portanto, o dinheiro líquido do que é recuperado quando a casa é vendida.
Os pagamentos da hipoteca seguem a amortização padrão na taxa e prazo do empréstimo. Imposto sobre propriedade e seguros frequentemente ficam em garantia; a manutenção é um custo do proprietário que os inquilinos não pagam. Exemplos fragmentados: um preço de $300,000 com 20% de entrada significa $60,000 em dinheiro na compra e um empréstimo $240,000; o principal mensal e os juros desse empréstimo a uma taxa determinada são fixos para uma hipoteca de taxa fixa, enquanto impostos e seguros podem aumentar. Ao sair, o saldo restante do empréstimo é pago com o valor da venda; o patrimônio e a valorização reduzem o custo líquido de compra, enquanto as comissões do corretor e custos de fechamento o elevam.
Valorização é uma suposição, não uma promessa. O Calculador de Aluguel vs Compra aplica a taxa de valorização inserida; teste de estresse 0% e taxas menores antes de considerar uma corrida como decisiva.
Encontre o ano de equilíbrio
A Calculadora de Aluguel vs Compra considera o ano de equilíbrio como o primeiro ano em que o custo líquido acumulado do lado da compra fica abaixo do custo líquido acumulado do lado do aluguel. O ponto de equilíbrio responde quanto tempo a família deve permanecer para que a compra ganhe sob as suposições declaradas.
Os primeiros anos geralmente favorecem o aluguel depois que os custos de entrada e fechamento são contabilizados, porque esses impactos em caixa chegam imediatamente. Anos posteriores podem favorecer a compra quando o patrimônio acumula e o aluguel continua subindo. Se o custo acumulado de compra cair abaixo do custo acumulado do aluguel no ano 8, o ponto de equilíbrio é ano 8 para esse cenário. Mudar no ano 3 pode deixar a compra mais cara mesmo quando um horizonte anual de 15 favoreceria a propriedade.
Mude o crescimento do aluguel, a valorização ou a taxa de hipoteca e os movimentos de equilíbrio. O Calculador de Aluguel vs Compra deve imprimir essas suposições ao lado do ano de equilíbrio para que a decisão fique vinculada aos dados que o usuário pode defender.
Perguntas frequentes
Como funciona a comparação entre aluguel e compra?
A comparação de aluguel versus compra soma o custo em dinheiro do aluguel e o custo líquido em dinheiro de comprar no mesmo horizonte, e depois mostra quando comprar fica mais barato. O Calculador de Aluguel vs Compra reporta tanto os caminhos acumulados quanto o ano de equilíbrio sob as suposições inseridas.
Quais custos pertencem ao lado do aluguel?
Os custos do lado do aluguel incluem aluguel (que geralmente cresce a cada ano) e seguro de locatário, com um crédito opcional por investir a entrada não gasta em uma compra. A Calculadora de Aluguel vs Compra lista esses componentes separadamente.
Quais custos devem estar do lado da compra?
Os custos do lado da compra incluem entrada, principal e juros da hipoteca, imposto sobre a propriedade, seguro, manutenção e custos de venda, reduzidos pelo patrimônio e valorização na saída. A Calculadora de Aluguel vs Compra amortiza o empréstimo e aplica a taxa de valorização inserida.
Qual é o ano de equilíbrio?
O ano de equilíbrio é o primeiro ano em que o custo líquido acumulado de compra fica abaixo do custo líquido acumulado do aluguel. A Calculadora de Aluguel vs Compra relata essa sobreposição para o cenário. Estadias curtas frequentemente favorecem o aluguel; estadias longas podem favorecer a compra quando as suposições se mantiverem.
Por que as suposições são tão importantes?
Valorização, crescimento do aluguel, taxas de juros, impostos e a data da mudança determinam os totais. Alterar qualquer um deles pode levar ao ponto de equilíbrio por anos. A Calculadora de Aluguel vs Compra só é tão confiável quanto as informações indicadas ao lado do resultado.
Comprar sempre vence horizontes longos?
Comprar costuma parecer melhor em horizontes longos quando a valorização e o crescimento do aluguel são positivos, mas taxas altas, alta manutenção, valorização fraca ou custos de transação elevados podem manter o aluguel à frente. Execute mais de um cenário.
Como isso se relaciona com imóveis para aluguel e ferramentas de hipoteca?
Esta página decide se deve alugar ou comprar uma casa principal. A Calculadora de Imóveis para Aluguel analisa o retorno de renda de um imóvel para investimento. A Calculadora de Hipoteca detalha os pagamentos e amortizações do lado da compra em QuickCalculators.
Resumo
A Calculadora de Aluguel vs Compra soma o aluguel crescente e o seguro (líquido de crédito de investimento com entrada inicial) contra custos de entrada, hipoteca, impostos, seguros, manutenção e saída, líquidos do patrimônio e valorização. O ponto de equilíbrio é o ano em que o custo acumulado de compra fica abaixo do custo acumulado do aluguel, e esse ano ocorre quando o crescimento do aluguel, valorização, taxas ou horizonte mudam.
Os primeiros anos geralmente favorecem o aluguel após os custos de fechamento; estadias mais longas podem favorecer a compra quando as suposições se mantiverem. Esses resultados dependem dos inputs inseridos e são estimativas apenas para informação, não para aconselhamento imobiliário.