حاسبة الإيجار مقابل الشراء

عنوان تحسين محركات البحث (52): حاسبة الإيجار مقابل الشراء - التكلفة الإجمالية ونقطة التعادل الوصف الميتا (157): قارن بين الإيجار والشراء عبر أفق محدد. حاسبة الإيجار مقابل الشراء تحسب إجمالي تكاليف الإيجار وجانب الشراء، ثم تعرض سنة التعادل حيث يصبح الشراء أرخص وفقا للافتراضات المذكورة.

حاسبة الإيجار مقابل الشراء تقارن التكلفة الإجمالية لاستئجار منزل مع إجمالي تكلفة الشراء على مدى أفق محدد. أدخل الإيجار، نمو الإيجار، التأمين، الدفعة الأولى، شروط الرهن العقاري، الضرائب، الصيانة، الزيادة، ومدة بقاء الأسرة، وحاسبة الإيجار مقابل الشراء تعطي التكاليف التراكمية في كل اتجاه بالإضافة إلى سنة التعادل حيث يصبح الشراء أرخص تحت هذه الافتراضات.

هذه أداة اتخاذ قرار وليست عرض سعر. التغييرات الصغيرة في التقدير، أو نمو الإيجار، أو تاريخ الانتقال المخطط لها قد تغير الفائز. ذكر كل افتراض على شاشة النتائج حتى تبقى المقارنة صادقة.

*هذه النتائج تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح مالية أو ضريبية أو عقارية. تعتمد النتائج بشكل كبير على الأفق، وارتفاع قيمة المنازل، ونمو الإيجار، وسعر الفائدة، وافتراضات التكلفة المدخلة؛ إذا غيرت تلك المدخلات، فقد تتحرك سنة التعادل عدة سنوات.*

قارن بين الإيجار وشراء المنزل

تقارن حاسبة الإيجار مقابل الشراء بين الإيجار والشراء من خلال جمع التكاليف النقدية لكل مسار على مدى نفس عدد السنوات، ثم تعديل جانب الشراء لأخذ حقوق الملكية وعائدات البيع عند الخروج. التكلفة الإجمالية في الأفق هي الرقم الذي يجيب على أي مسار استخدم نقدا أكثر بعد تلك التعديلات.

الإيجار ينفق نقدا على الإيجار وتأمين المستأجر بينما يمكن أن تبقى الدفعة الأولى التي لم تستخدم مستثمرة. الشراء ينفق الدفعة الأولى، ثم الأصل والفائدة على الرهن العقاري، ضريبة العقار، التأمين، والصيانة، ولاحقا يسترد حقوق الملكية وأي زيادة في تكاليف البيع عند بيع المنزل. حاسبة الإيجار مقابل الشراء تضع كلا الدفاتر في جدول زمني واحد بحيث يمكن مقارنة التكلفة التراكمية سنويا.

تكاليف المعاملات عند الشراء والبيع مهمة. تجاهل تكاليف الإغلاق يجعل الشراء يبدو أرخص مبكرا جدا؛ تضمينها يدفع نقطة التعادل لاحقا.

اجمع تكلفة الإيجار

حاسبة الإيجار مقابل الشراء تجمع تكلفة الإيجار كإيجار متزايد بالإضافة إلى تأمين المستأجر، ناقص فرصة لاستثمار الدفعة الأولى التي كان من الممكن أن يتطلبها الشراء. نمو الإيجار يزيد من الإيجار السنوي؛ التأمين هو تكلفة نقدية متكررة.

مسار مثالي: الإيجار يبدأ من $2,000 شهريا ($24,000 سنويا) وينمو 3٪ سنويا. الإيجار السنوي 1 هو $24,000; الإيجار السنوي 2 هو $24,000 × 1.03 = $24,720. على مدى 10 السنة، مجموع زيادة الإيجار وحده أكبر بكثير من 10 × $24,000 بسبب هذا النمو. إضافة تأمين المستأجر كل عام يرفع إجمالي الإيجار. إذا كان من الضروري دفع دفعة أولى بقيمة $60,000 للشراء، يمكن لمسار الإيجار أن يمنح نمو الاستثمار على ذلك $60,000 في عائد بعد الضرائب المعلن؛ هذا الائتمان يقلل من التكلفة الصافية للإيجار في النموذج.

حاسبة الإيجار مقابل الشراء تعرض الإيجار والتأمين، وائتمان الاستثمار بالدفعة الأولى كخطوط منفصلة، لذا لا يتم إخفاء أي من هذه الأجزاء.

اجمع تكلفة الشراء

حاسبة الإيجار مقابل الشراء تجمع تكلفة الشراء كدفعة أولى بالإضافة إلى تدفق أصل الرهن العقاري والفوائد، وضريبة العقار، وتأمين أصحاب المنازل، والصيانة، ثم تطرح قيمة الملكية المبنية وارتفاع قيمة المنزل وتضيف تكاليف البيع عند الخروج. لذلك، تكلفة جانب الشراء هي المبلغ النقدي الخارج من الباب الصافي مما يتم استرداده عند بيع المنزل.

مدفوعات الرهن العقاري تتبع الإطفاء القياسي عند معدل ومدة القرض. غالبا ما تجلس ضريبة العقار والتأمين في حساب ضمان؛ الصيانة هي تكلفة مالك لا يدفعها المستأجرون. أمثلة على شظايا: سعر $300,000 مع 20٪ مقدمة يعني $60,000 نقدا عند الشراء وقرض $240,000؛ الأصل والفائدة الشهرية على ذلك القرض بسعر محدد ثابتان للرهن العقاري بسعر ثابت، بينما يمكن أن ترتفع الضرائب والتأمين. عند الخروج، يتم دفع رصيد القرض المتبقي من عائدات البيع؛ تقلل حقوق الملكية والزيادة من صافي تكلفة الشراء، بينما ترفع عمولات الوكلاء وتكاليف الإغلاق ذلك.

الزيادة هي افتراض، وليس وعدا. حاسبة الإيجار مقابل الشراء تطبق معدل الزيادة المدخل؛ اختبار الضغط 0٪ ومعدلات أقل قبل اعتبار الجولة الواحدة حاسمة.

ابحث عن سنة التعادل

تجد حاسبة الإيجار مقابل الشراء أن سنة التعادل هي أول سنة تنخفض فيها التكلفة الصافية التراكمية لجانب الشراء عن صافي التكلفة التراكمية لجانب الإيجار. تجيب حاسبة نقطة التعادل عن المدة التي يجب أن تبقى فيها الأسرة للشراء للفوز وفقا للافتراضات المذكورة.

غالبا ما تفضل السنوات الأولى الإيجار بعد احتساب تكاليف الدفعة الأولى والإغلاق، لأن تلك الإيرادات النقدية تصل فورا. قد تفضل السنوات اللاحقة الشراء عندما يتراكم رأس المال ويستمر الإيجار في الارتفاع. إذا انخفضت تكلفة الشراء التراكمية إلى ما دون تكلفة الإيجار التراكمية في السنة 8، فإن نقطة التعادل هي سنة 8 في هذا السيناريو. الانتقال في سنة 3 قد يجعل الشراء أغلى حتى عندما كان أفق سنة 15 يفضل الملكية.

تغيير نمو الإيجار، أو الارتفاع، أو سعر الفائدة ونقاط التعادل. يجب أن تطبع حاسبة الإيجار مقابل الشراء هذه الافتراضات بجانب سنة التعادل حتى يبقى القرار مرتبطا بالمدخلات التي يمكن للمستخدم الدفاع عنها.

الأسئلة الشائعة

ملخص

حاسبة الإيجار مقابل الشراء تجمع نمو الإيجار والتأمين (بعد خصم ائتمان الاستثمار على الدفعة الأولى) مقابل الدفعة الأولى، والرهن العقاري، والضرائب، والتأمين، والصيانة، وتكاليف الخروج بعد خصم حقوق الملكية والتقدير. نقطة التعادل هي السنة التي تنخفض فيها تكلفة الشراء التراكمية عن تكلفة الإيجار التراكمية، وتتحرك تلك السنة عندما يتغير نمو الإيجار أو الارتفاع أو الأسعار أو الأفق.

غالبا ما تفضل السنوات الأولى الإيجار بعد تكاليف الإغلاق؛ أما الإقامة الأطول فقد تفضل الشراء عندما تتحقق الافتراضات. تعتمد هذه النتائج على المدخلات المدخلة وهي تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح عقارية.

حاسبات ذات صلة

حاسبة العقارات الإيجارية · حاسبة الرهن العقاري · حاسبة ضريبة العقار · حاسبة سداد الرهن العقاري