Der Deferred Fixed Annuity Calculator modelliert eine zweistufige Rente: Eine Einmalsumme wächst während einer Aufschubphase unverändert zu einem festen Satz und wird erst danach in eine Reihe regelmäßiger Auszahlungen umgewandelt. Geben Sie die Einmalsumme, den Jahreszinssatz, die Anzahl der Aufschubjahre und die Anzahl der Auszahlungsjahre ein, und der Rechner zeigt sowohl den Wachstumsbetrag am Ende der Aufschiebung als auch die Zahlung, die er während der Auszahlung tragen kann.
Eine aufgeschobene Rente unterscheidet sich von einer sofortigen Rentenversicherung genau so: Geld wird nicht sofort abgehoben. Es sitzt und setzt sich zunächst für einen gewählten Zeitraum auf, sodass zu Beginn der Zahlungen der Saldo, der diese Zahlungen finanziert, größer ist als der ursprüngliche Einmalbetrag, und ebenso das daraus resultierende Einkommen, das derselbe Satz tragen kann.
*Diese Ergebnisse sind Schätzungen nur zu Informationszwecken, keine Beratung zu Versicherungen, Investitionen oder Altersvorsorge.*
Folgen Sie den beiden Stufen einer aufgeschobenen Rentenversicherung
Die erste Phase ist die reine Akkumulation: Eine Einmalsumme bringt Rentezins für die Aufschubphase ohne jegliche Abhebungen ein.
Die Formel für diese Stufe ist die Standard-Zusammengesetzte Wachstumsgleichung, Future Value = Present Value x (1 + i)^n, wobei i der periodische Zinssatz und n die Anzahl der Zinszinsperioden über die Verschiebungsjahre hinweg ist.
Die zweite Phase beginnt, sobald die Aufschiebung endet. Der aus Stufe eins gewachsene Saldo wird zum neuen Barwert für eine Auszahlungsberechnung, wobei PMT = PV x i / (1 - (1 + i)^-n) verwendet wird, wobei n nun die Anzahl der Auszahlungsperioden und nicht der Aufschubperioden ist. Der Rechner für aufgeschobene feste Rentenversicherungen führt beide Stufen automatisch direkt hintereinander aus und verwendet den Endwert der ersten Stufe direkt als Startwert der zweiten Phase.
Arbeite dich durch ein vollständiges Beispiel
Betrachten wir eine einmalige Summe von $100,000 zu einer jährlichen Rate von 5%, die für 10 Jahre vor Beginn der Zahlungen aufgeschoben wird und dann monatlich über eine 20-Auszahlungsperiode ausgezahlt wird. Während der 10-Jahresaufschiebung, die monatlich zu 5% jährlich zinst, wächst die Einmalsumme auf ungefähr $164,700.95,, eine Erhöhung von etwa $64,700.95 der Zinsen, bevor eine einzige Zahlung ausgezahlt wird.
Dieser gewachsene Saldo von $164,700.95 wird dann zum Barwert für die Auszahlungsphase. Verteilt auf die 20-Jahre der monatlichen Zahlungen (240 Zahlungen) zum gleichen Jahreszinssatz 5% unterstützt er eine nachhaltige monatliche Auszahlung von etwa $1,086.95.. Vergleiche das mit dem, was eine sofortige Rentenversicherung aus der ursprünglichen $100,000 ohne Aufschub zahlen würde: ein deutlich geringerer monatlicher Betrag, da sie von weniger als zwei Dritteln des Saldos arbeitet, den die aufgeschobene Version zum Zeitpunkt der Zahlungsbeginn hat.
Sieh dir an, wie die Aufschublänge die endgültige Auszahlung beeinflusst
Da die Aufschubzeit ausschließlich mit Zinseszins verbracht wird, führt eine längere Aufschubphase, wenn alles andere gleich ist, zu einem größeren Wachstumssaldo und damit zu einer höheren Auszahlung, sobald die Zahlungen beginnen. Das ist der ganze Reiz einer aufgeschobenen Rentenstruktur: Geld Zeit zum Zinseszinsen zu geben, bevor es benötigt wird, anstatt die Abschreibungszeit sofort zu starten.
Der Rechner für aufgeschobene feste Rentenversicherungen macht diesen Kompromiss direkt sichtbar, indem er erlaubt, die Aufschubjahre unabhängig von den Auszahlungsjahren anzupassen. Eine Verlängerung der Aufschubperiode auf derselben $100,000 Einmalsumme von 10 Jahren auf 15 Jahre würde beispielsweise den Saldo vor der Umwandlung erheblich erhöhen und zu einer spürbar höheren monatlichen Auszahlung führen, allerdings auf Kosten eines längeren Wartens auf den Beginn eines Einkommens.
Vergleichen Sie aufgeschobene Renten mit sofortigen Auszahlungsrenten
Eine sofortige Rentenversicherung überspringt die Ansammlungsphase vollständig und beginnt sofort mit der Auszahlung der ursprünglichen Einmalzahlung.
Eine aufgeschobene Rente verzögert diese erste Zahlung, erhöht aber in der Zwischenzeit den zugrundeliegenden Saldo, weshalb die beiden Strukturen unterschiedliche Bedürfnisse erfüllen: Eine sofortige Rentenversicherung passt zu jemandem, der jetzt Einkommen benötigt, während eine aufgeschobene Rentenversicherung zu jemandem mit einer Einmalzahlung passt, der das Einkommen erst zu einem bekannten zukünftigen Datum, etwa einem festgelegten geplanten Rentenalter, benötigt.
Der angenommene Zinssatz in beiden Stufen in diesem Rechner ist eine vereinfachende Annahme. Reale feste Rentenprodukte können während der Aufschubphase (Akkumulations-)Phase einen anderen Zinssatz anrechnen als während der Auszahlungsphase (Verteilung), und dieses Detail sollte mit den tatsächlichen Vertragsbedingungen des Versicherers bestätigt werden, statt als übereinstimmend.
Kennen Sie die Grenzen dieses vereinfachten zweistufigen Modells
Diese Berechnung geht davon aus, dass sowohl in der Aufschub- als auch in der Auszahlungsphase ein einheitlicher fester Zinssatz angewendet wird, dass während der Aufschiebung keine Auszahlungen stattfinden und dass die Zahlungen während der Auszahlung für eine feste Anzahl von Zeiträumen exakt planmäßig erfolgen.
Echte Versicherungs-Rentenverträge bringen Gebühren, Rückkaufsgebühren, Mindestgarantiesätze und manchmal lebenslange Auszahlungsoptionen auf Sterblichkeitsbasis mit sich, die dieses Bildungszeitwertmodell nicht umfasst.
Verwenden Sie den Rechner für aufgeschobene feste Rentenversicherungen, um zu verstehen, wie Aufschub und Zinseszins zusammenwirken und eine zukünftige Auszahlung steigern. Für ein verbindliches Angebot für ein tatsächliches Versicherungsprodukt bleibt die Vertragsillustration des Versicherers die maßgebliche Quelle, da sie die spezifischen Preise, Garantien und Gebühren dieser Police widerspiegelt.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine aufgeschobene feste Rente?
Eine aufgeschobene feste Rente ist ein zweistufiges Produkt, bei dem eine Einmalzahlung während einer Aufschubphase mit festem Satz wächst, bevor sie in eine Reihe von Auszahlungen umgewandelt wird. Der Deferred Fixed Annuity Calculator modelliert beide Stufen unter Verwendung des Zinseszinswachstums gefolgt von einer Berechnung der Rentenauszahlung.
Wie viel wächst $100,000 auf über eine 10-Jahres-Verschiebung bei 5%?
Bei einem monatlich verzinsten Jahreszinssatz von 5% wächst eine Einmalzahlung von $100,000 über eine 10-Jahreszeit auf etwa $164,700.95 an, was einem Anstieg der Zinszinsen um etwa $64,700.95 entspricht, bevor jegliche Zahlungen beginnen.
Welche monatliche Auszahlung unterstützt der Growd-Balance?
Der wachsende Saldo von $164,700.95 aus dem obigen Beispiel, der monatlich über einen Auszahlungszeitraum von 20 zum gleichen 5% Jahreszinssatz ausgezahlt wird, unterstützt eine nachhaltige Auszahlung von etwa $1,086.95 pro Monat.
Bedeutet eine längere Aufschubphase immer eine größere Auszahlung?
Ja, sonst gleich erlaubt eine längere Aufschubphase mehr Zeit für den Zinseszins, was den Saldo weiter vergrößert, bevor er in eine Auszahlung umgewandelt wird und zu einer größeren nachhaltigen Zahlung führt, sobald die Zahlungen beginnen.
Verwendet dieser Satz denselben Satz sowohl für die Aufschub- als auch für die Auszahlungsphase?
Ja, dieser Rechner wendet zur Einfachheit einen festen Jahressatz sowohl für die Aufschub- als auch für die Auszahlungsphase an. Real-Rentenverträge können für jede Stufe unterschiedliche Sätze anrechnen, daher sollten Sie die tatsächlichen Bedingungen mit dem Vertrag des Versicherers für eine verbindliche Summe abstimmen.
Zusammenfassung
Der Rechner für aufgeschobene feste Rentenversicherungen erhöht eine Einmalsumme über einen Aufschubzeitraum und wandelt den resultierenden Saldo dann in eine nachhaltige periodische Auszahlung um. Eine $100,000 Einmalzahlung mit 5% jährlichen Zinsen, aufgeschoben für 10 Jahre, wächst auf etwa $164,700.95, an, was eine monatliche Auszahlung von etwa $1,086.95 über einen 20-Auszahlungszeitraum unterstützt.
Längere Aufschubzeiten führen zu größeren Auszahlungen, da die Zinseszinse mehr Zeit hat, bevor die Auszahlungen beginnen. Dies ist eine lehrreiche zweistufige Zeitwertberechnung, kein verbindliches Versicherungsangebot, und schließt Gebühren, Garantien und sterblichkeitsbasierte Preisgestaltung aus. Die Zahlen sind nur Schätzungen, keine Finanz- oder Altersvorsorgeberatung.