QuickCalculators прогнозирует конечный баланс взаимного фонда на основе первоначальной суммы, запланированных взносов и ожидаемого годового дохода, затем вычитает предварительные нагрузки, расходы по отсроченным продажам и коэффициент расходов, прежде чем сообщать о чистой внутренней норме доходности. При ежемесячном начислении процентов используется корень двенадцатой степени из единицы плюс годовая ставка. Прогнозы предполагают постоянную доходность; реальная доходность фондов варьируется от года к году.
Прогноз конечного баланса взаимного фонда
Прогноз начинается с первоначальных инвестиций, ежегодных и ежемесячных прибавлений, ожидаемого процента прибыли, целых лет и дополнительных месяцев до одиннадцати. Доход начисляется ежемесячно по эффективной ставке от годового показателя. Вкладчик, вкладывающий $20,000 down and $1, 000 каждый месяц под пять процентов в течение пяти лет, видит конечный баланс после комиссий. Ноль лет возвращает ошибку.
Взносы поступают на баланс после любой предварительной нагрузки на эту покупку. В годовом графике указаны начальный баланс, взносы, доходы, сборы и конечный баланс, поэтому ручная проверка может осуществляться по одному году. Сложенные диаграммы роста разделяют взносы, рост и комиссии, выплачиваемые, когда панель диаграмм включена. Рассматривайте ожидаемую прибыль как исходные данные для планирования, а не как обещание будущих результатов.
Учет расходов на продажу
Комиссионные с продаж уменьшают либо деньги, которые инвестируются, либо деньги, получаемые при погашении. Фронтальные нагрузки сокращают каждую покупку до покупки акций. Расходы по отсроченным продажам применяются при выходе в зависимости от первоначальной стоимости или окончательной стоимости. Установка в обоих полях нагрузки нулевого значения моделирует путь покупки без нагрузки, в то время как коэффициент расходов все еще может сохраняться.
Фронтальные нагрузки
Внешняя нагрузка, это плата за продажу во время покупки, взимаемая до того, как деньги поступят в фонд. Двухпроцентная нагрузка на $20,000 initial investment invests $19,600 немедленно и такой же процент дисконтирования каждого последующего вклада, когда поле ненулевое. Введите плату за покупку проспекта в процентах; система применяет его до того, как на эти деньги начнется ежемесячное начисление процентов.
Расходы по отложенным продажам
Плата за отложенные продажи, также называемая внутренней нагрузкой, возникает при выкупе акций, а не при их покупке. Механизм применяет указанный процент к меньшему из значений базовой стоимости или конечного значения. Оставьте поле равным нулю, если у общего класса нет выходной нагрузки. Время отличается от внешней нагрузки, даже если проценты выглядят одинаково.
Учитывайте соотношение расходов
Коэффициент расходов представляет собой годовую операционную комиссию в процентах от активов под управлением. Этот инструмент начисляет его ежемесячно по отношению к среднему балансу, поэтому сопротивление увеличивается в течение периода владения. Полпроцента в год в одном заявлении кажется небольшим, но все же приводит к потере богатства в течение пяти или двадцати лет. В столбце комиссий этот вычет указан рядом с каждой строкой возврата.
Моделирование коэффициента расходов здесь представляет собой постоянное годовое процентное распределение по месяцам. В нем отдельно не перечисляются сборы за маркетинг 12b-1; добавьте их в коэффициент расходов, когда в проспекте эмиссии они указаны как часть текущих затрат. Повышение коэффициента при сохранении фиксированной доходности снижает конечный баланс и чистый ВНД вместе, что делает сравнение классов акций конкретным на одном экране.
Прочтите чистую внутреннюю норму доходности
Чистый ВНД, это взвешенная по деньгам ставка, которая устанавливает текущую стоимость взносов, равную конечной стоимости после нагрузки и расходов. QuickCalculators решает задачу Ньютона-Рафсона и возвращается к разделению пополам, когда первый путь не удается. Если оба метода терпят неудачу, выходные отчеты не могут быть решены для этих входных данных вместо того, чтобы придумывать скорость. Отрицательный ВНД действует, когда комиссии превышают рост.
Заявленная доходность фонда в форме представляет собой предположение о валовом росте без учета комиссий. Чистый ВНД почти всегда ниже, когда начальные нагрузки, отсроченные платежи и коэффициент расходов убирают денежные средства из пути. Сравнивайте два числа при каждом прогоне, а не считывайте только конечный баланс. Этот разрыв представляет собой размер комиссии, выраженный в годовом исчислении.
Посмотрите, сколько будет стоить комиссия с течением времени
Общая сумма уплаченных комиссий объединяет влияние сопротивления и нагрузки на соотношение расходов и нагрузки на горизонте, поэтому стоимость владения находится рядом с конечным балансом. Заблуждением является сравнение заявленной прибыли с прекращением богатства без чистых комиссий. Прочтите общую сумму выплаченных комиссий и чистую сумму ВНД вместе. Растяните годы до двадцати, чтобы увидеть, как соотношение расходов в полпроцента и двухпроцентная первоначальная нагрузка увеличивают разрыв.
Гипотетические: $20,000 initial, $1, 000 ежемесячно, пятипроцентная ожидаемая доходность, пять лет, два процента первоначальной нагрузки, нулевая отсроченная нагрузка и 0.5 процентный коэффициент расходов. Конечный баланс после комиссий будет соответствовать идентичному циклу с коэффициентом нагрузки и расходов, установленным на ноль на сумму, указанную в общей сумме уплаченных комиссий. Изменяйте по одному полю комиссии за раз, чтобы определить, какая плата больше всего увеличивает разрыв для данного шаблона взносов.
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитать доходность взаимных фондов?
Чтобы рассчитать доходность взаимных фондов на этой странице, сложите взносы при указанной годовой доходности с ежемесячными начислениями, вычтите предварительные нагрузки, отсроченные платежи и комиссии за соотношение расходов, а затем вычислите чистое ВНД для результирующих денежных потоков. Линия конечного баланса показывает богатство после этих вычетов.
Что такое коэффициент расходов?
Коэффициент расходов, это ежегодная операционная комиссия, взимаемая как процент от активов фонда в течение года. Этот калькулятор начисляет этот процент ежемесячно от среднего остатка и превращает общую сумму в уплаченные комиссии и чистую сумму ВНД.
Что такое фронтальная нагрузка?
Предварительная нагрузка, это плата за продажу, взимаемая при покупке акций, которая уменьшает инвестированную основную сумму до начала начисления сложных процентов. Введите процент от суммы продаж при покупке в поле, чтобы применить его к начальной сумме и каждому взносу.
В чем разница между предварительной нагрузкой и отсроченными продажами?
Внешняя нагрузка взимается при покупке и уменьшает инвестированную сумму; отсроченные платежи за продажу взимаются при погашении по наименьшей из двух величин: себестоимости или окончательной стоимости. Оба снижают чистые результаты, но они приходятся на противоположные концы периода владения.
Сколько стоят комиссии взаимного фонда в течение 20 лет?
Сборы за двадцать лет зависят от пути взносов, соотношения расходов и нагрузки; общая сумма уплаченных комиссий за выпуск суммирует затраты на введенные ресурсы. Увеличьте количество лет до двадцати и скорректируйте коэффициент расходов, чтобы увидеть, как растет долларовый разрыв.
Что такое ненагруженный фонд?
Фонд без нагрузки взимает нулевую коммерческую нагрузку при покупке, хотя коэффициент годовых расходов все равно может применяться. Установите нулевую стоимость покупки в этой форме, чтобы смоделировать этот класс акций, оставив при этом коэффициент расходов на уровне стоимости проспекта.
Почему чистая ВНД ниже заявленной доходности?
Чистая ВНД ниже заявленной доходности, когда нагрузки и коэффициент расходов удаляют денежные средства из пути начисления сложных процентов. Указанный процент представляет собой предположение о росте без учета комиссий; ВНД отражает взвешенный по деньгам опыт после предъявления обвинений.
Краткое резюме
QuickCalculators прогнозирует конечный баланс взаимного фонда с ежемесячным начислением процентов, авансовыми и отсроченными нагрузками, комиссионными за соотношение расходов и чистым ВНД по тем же денежным потокам. Постоянная ожидаемая доходность, это предположение планирования, а не прогноз будущих результатов. Введите поля взносов и комиссий, затем прочтите конечный баланс, общую сумму уплаченных комиссий и чистую сумму ВНД вместе при сравнении классов акций.
Отрицательное значение ВНД может появиться, когда комиссии опережают рост, а неудавшиеся решатели сообщают о неразрешимости, а не о вводящей в заблуждение ставке.