QuickCalculators は、当初金額、予定拠出金、および期待年間収益から最終投資信託残高を予測し、フロントエンド負荷、繰延販売手数料、および経費率を差し引いてから、純内部収益率を報告します。月次複利では、1 の 12 乗根に年率を加えた値が使用されます。予測は一定の収益を前提としています。実際のファンドのリターンは年ごとに異なります。
投資信託の最終残高を予測する
この予測は、初期投資、年間および毎月の追加料金、期待収益率、年間全体、および最大 11 か月の追加月から始まります。収益は、年間数値の実効レートで毎月発生します。 $20,000 と $1,000 を毎月 5% で 5 年間預けた貯蓄者は、手数料を除いた最終残高を確認します。ゼロ年はエラーを返します。
寄付は、購入時のフロントエンドのロード後に残高に入ります。年間スケジュールには期首残高、拠出金、リターン、手数料、期末残高が記載されているため、一度に 1 年ずつ手作業でチェックできます。積み上げ成長グラフでは、グラフ パネルが有効になっている場合に支払われる拠出額、成長率、および料金が分離されます。期待収益は、将来のパフォーマンスの約束ではなく、計画のインプットとして扱います。
販売手数料の勘定科目
販売手数料は、投資されるお金または償還時に出てくるお金のいずれかを減らします。フロントエンドの負荷により、株式が購入される前に各購入が削減されます。繰延販売手数料は、元の原価ベースまたは最終価格のいずれか低い方の金額で売却時に適用されます。両方の負荷フィールドをゼロに設定すると、経費率が維持されている間、負荷のない購入パスがモデル化されます。
フロントエンドのロード
フロントエンドロードは、資金がファンドに入る前にかかる購入時の販売手数料です。 $20,000 の初期投資に 2 パーセントの負荷がかかると、すぐに $19,600 が投資され、フィールドがゼロ以外の場合は、その後の貢献度が同じ割合でヘアカットされます。目論見書の購入手数料をパーセントで入力します。エンジンは、その現金に対して毎月の複利計算が開始される前にそれを適用します。
繰延販売手数料
繰延販売手数料はバックエンドロードとも呼ばれ、株式の購入時ではなく償還時に発生します。エンジンは、指定されたパーセントをコスト基準または最終値の小さい方に適用します。共有クラスに終了ロードがない場合は、フィールドをゼロのままにしておきます。パーセントが似ているように見えても、タイミングはフロントエンド負荷とは異なります。
経費率を考慮する
経費率は、運用資産に対する年間運用手数料の割合です。このツールは平均残高に対して毎月加算されるため、保有期間全体にわたって抵抗が増大します。年間 0.5 パーセントは、一見すると少ないように見えますが、それでも 5 年または 20 年にわたって富を奪うことになります。料金列には、各返品行の横に控除額が表示されます。
ここでの経費率モデリングは、月にまたがる一定の年間パーセントです。 12b-1 マーケティング手数料を個別に明細化するものではありません。目論見書で継続費用の一部として見積もられている場合は、それらを経費率の入力に組み込んでください。リターンを固定したまま比率を上げると、期末残高と純IRRが同時に下がり、1つの画面で株価クラスの比較が具体的になります。
純内部収益率を読む
正味 IRR は、拠出金の現在価値を負荷と経費を除いた最終価値に等しく設定する金額加重レートです。 QuickCalculators はニュートン・ラフソンで解き、最初のパスが失敗すると二分に戻ります。両方の方法が失敗した場合、出力はレートを作成する代わりに、これらの入力を解決できないと報告します。マイナスのIRRは、手数料が成長を超える場合に有効です。
フォームに記載されているファンドリターンは、手数料を加算する前の総成長率の仮定です。フロントエンドのロード、繰延料金、経費率によってパスから現金が除去されると、正味 IRR はほとんどの場合低くなります。最終残高だけを読み取るのではなく、実行ごとに 2 つの数値を比較します。そのギャップは、年率で表される手数料経験です。
時間の経過とともにどれだけ手数料がかかるかを確認する
支払われた合計手数料は、期間全体にわたる経費率の抵抗と負荷の影響を集計するため、所有コストは期末残高の隣に位置します。誤解は、記載されたリターンをネッティング手数料なしの最終資産と比較することです。支払われた手数料の合計と正味 IRR を一緒に読みます。 20 年に向けて 0 年をかけて、経費率 0.5 パーセントと前倒し 2 パーセントがどのようにギャップを拡大するかを見てみましょう。
仮説: $20,000 初期、$1,000 月次、期待収益 5%、5 年、前倒しロード 2%、繰延ロードゼロ、経費率 0.5 パーセント。手数料後の最終残高は、支払われた合計手数料に表示される合計によって負荷と経費率がゼロに設定された同一の実行を追跡します。一度に 1 つの料金フィールドを変更して、その貢献パターンのギャップを最も大きく動かす料金を特定します。
よくある質問
投資信託のリターンはどのように計算しますか?
このページで投資信託の収益を計算するには、記載されている年間収益と毎月の見越額で拠出金を複利化し、フロントエンド負荷、繰延手数料、経費率手数料を差し引き、結果として得られるキャッシュ フローの正味 IRR を解きます。最終残高線は、これらの控除後の資産を示します。
経費率とは何ですか?
経費率は、年間を通じてファンド資産のパーセントとして請求される年間運営手数料です。この計算ツールは、毎月の平均残高にそのパーセントを加算し、その合計を支払手数料と正味 IRR に計算します。
フロントエンドロードとは何ですか?
フロントエンドロードは株式購入時にかかる販売手数料であり、複利が開始される前に投資元本が減少します。購入時の販売手数料フィールドにパーセントを入力して、初期金額と各寄付に適用します。
フロントエンドロードと繰延販売手数料の違いは何ですか?
フロントエンドのロードは購入時に課金され、投資額が減少します。繰延販売手数料は、償還時に原価または最終価格のいずれか低い方に請求されます。どちらも純利益を減少させますが、保有期間の両端に影響を及ぼします。
投資信託の手数料は 20 年間でいくらかかりますか?
20 年間にわたる料金は、拠出経路、経費率、負荷によって異なります。支払われた手数料の合計出力は、入力された入力に対するコストを合計します。年数を 20 年に引き上げて経費率を調整して、ドルの差がどのように拡大するかを確認します。
ノーロードファンドとは何ですか？
ノーロードファンドでは、購入時のフロントエンド販売負荷はゼロですが、年間経費率が適用される場合があります。このフォームで購入手数料をゼロに設定して、経費率を目論見書の値のままにしてその株式クラスをモデル化します。
正味 IRR が記載されているリターンよりも低いのはなぜですか?
純IRRは、負荷と経費率により複利パスから現金が除去されると、記載された収益よりも低くなります。記載されているパーセントは手数料前の成長率の仮定です。 IRR は、課金後の金額加重エクスペリエンスを反映しています。
まとめ
QuickCalculators は、月次複利、フロントエンドおよび繰延ロード、経費率手数料、および同じキャッシュ フロー上の正味 IRR を使用した投資信託の期末残高を予測します。一定の期待収益率は計画上の前提であり、将来のパフォーマンスの予測ではありません。株式クラスを比較する場合は、拠出金と手数料フィールドを入力し、期末残高、支払った手数料総額、および純IRRを一緒に読み取ります。
マイナスのIRRは、手数料が成長を上回った場合に表示される可能性があり、失敗したソルバーは誤解を招くレートではなく解決不可能であると報告します。