Der Darlehensrückzahlungsrechner zeigt genau, wie ein Darlehen Zeitraum für Zeitraum zurückgezahlt wird, wobei jede Zahlung in den Anteil aufgeteilt wird, der die Zinsen abdeckt, und den Teil, der tatsächlich den Saldo reduziert, bis hin zur Rückzahlung. Geben Sie den Darlehensbetrag, den Jahreszinssatz und die Laufzeit ein, und der Rechner liefert die monatliche Zahlung zusammen mit einem vollständigen Rückzahlungsplan, der den Saldo bis auf null verfolgt.
Eine einzelne Zahlungszahl beantwortet "Wie viel schulde ich jeden Monat?", aber nicht "wie viel dieser Zahlung tatsächlich das ist, was ich geliehen habe?" Dieser Rechner basiert auf dieser zweiten Frage und stellt den Rückzahlungsprozess selbst, nicht nur den Zahlungsbetrag, zum Hauptfokus.
*Diese Ergebnisse sind Schätzungen nur zu Informationszwecken, keine Kreditberatung.*
Sehen Sie, wie die Zahlung in Zinsen und Kapital aufgeteilt ist
Jede Zahlung eines amortisierten Darlehens wird in zwei Teile unterteilt: Zinsen, die auf den verbleibenden Saldo zum periodischen Zinssatz berechnet werden, und Kapital, was nach Abdeckung der Zinsen von der Zahlung verbleibt. Die Zinsen für einen Zeitraum entsprechen dem verbleibenden Saldo x periodischen Zinssatz; der Kapitalbetrag für den Zeitraum entspricht der Zahlung abzüglich der Zinsen dieses Zeitraums.
Nehmen Sie einen $20,000-Darlehen mit einem 7% Jahreszins über 5 Jahre (60 monatliche Raten) auf, der eine feste monatliche Rate von etwa $396.02. beinhaltet. Im allerersten Monat ist der gesamte Saldo von $20,000 noch offen, sodass die Zinsen 20,000 x (0.07/12), also etwa $116.67,, was ungefähr bedeutet, dass NUM4⟧ der erste Zahlung tatsächlich den Kapitalbetrag reduziert. Wenn der Saldo in späteren Monaten sinkt, schrumpft der Zinsanteil, und mehr von jeder identischen $396.02 Zahlung wird stattdessen auf das Kapital verwendet.
Verfolgen Sie das Gleichgewicht, das auf null fällt
Der Zeitplan des Loan Repayment Calculator folgt dem verbleibenden Saldo vom vollen ursprünglichen Darlehensbetrag bis genau null bei der Endzahlung und zeigt genau, wie viel nach einem bestimmten Monat noch geschuldet ist.
Dieser laufende Saldo ist nützlich für alle, die wissen möchten, wie viel Rückzahlungssumme zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Laufzeit des Darlehens erforderlich ist, nicht nur ganz am Anfang oder ganz am Ende.
Wenn dieses $20,000, 7% 5-Kredit seine letzten Monate erreicht, ist der verbleibende Saldo so gering, dass fast die gesamte $396.02-Zahlung an die Kapitalzahlung geht, mit nur einer kleinen Restzinsbelastung, was einen starken Kontrast zur ungefähr 70/30 Zins-zu-Kapital-Aufteilung bei der allerersten Zahlung darstellt.
Verstehen Sie die Gesamtzinsen über die gesamte Rückzahlung
Addiert man die Zinskosten jedes Zeitraums über den gesamten Zeitplan, ergibt sich die Gesamtkosten der Kreditaufnahme über den ursprünglichen Kapitalbetrag hinaus. Im Beispiel $20,000, 7%, 5-Jahr beträgt die Gesamtzinsen über alle Zahlungen von 60 ungefähr $3,761.48,, was bedeutet, dass die Gesamtzahlungen über die Laufzeit des Darlehensbetrags ungefähr $23,761.48 gegenüber dem ursprünglich geliehenen $20,000 betragen.
Wenn man diese Gesamtsumme periodisch aufgeteilt und nicht als eine einzige Gesamtzinszahl, wird deutlich, wann im Zeitplan der Großteil dieser Zinsen tatsächlich berechnet wird: stark gewichtet auf die ersten Monate, das stetig abnimmt, wenn der Saldo sinkt.
Nutzen Sie den Zeitplan, um zusätzliche Zahlungen zu planen
Da der Darlehensrückzahlungsrechner den genauen verbleibenden Saldo nach einer bestimmten Zahlung anzeigt, ist er ein nützlicher Bezugspunkt, um die Wirkung einer zusätzlichen Kapitalzahlung zu einem bestimmten Zeitpunkt im Zeitplan abzuschätzen.
Die frühere Rückzahlung des zusätzlichen Kapitals im Darlehen, während der Saldo und damit die Zinskosten am höchsten sind, entfernt mehr zukünftige Zinsen als die gleiche zusätzliche Zahlung, die später geleistet wird, sobald der Saldo bereits erheblich geschrumpft ist.
Der Vergleich des Standardplans mit einer Version mit einem niedrigeren Startsaldo (etwa eine vorzeitige zusätzliche Zahlung) zeigt ungefähr, wie viel Zinsen eine solche Zahlung sparen könnte.
Wisse, was dieser Zeitplan voraussetzt
Diese Berechnung geht davon aus, dass jede Zahlung für die gesamte Laufzeit genau planmäßig geleistet wird, ohne versäumte Zahlungen, ohne zusätzliche Tilgungszahlungen über den vereinbarten Betrag hinaus und ohne zusätzliche Gebühren.
Realkredite können zusätzliche Zahlungen erlauben, Verspätungsgebühren für versäumte Zahlungen erheben oder zusätzlich zu Kapital und Zinsen Treuhand- und Versicherungskosten enthalten, die in diesem reinen Rückzahlungsplan nicht enthalten sind.
Nutzen Sie den Darlehensrückzahlungsrechner, um genau zu verstehen, wie ein Standardkredit im Laufe der Zeit auszahlt, und um ungefähr abzuschätzen, wie zusätzliche Zahlungen zu verschiedenen Zeitpunkten im Zeitplan die Rückzahlung verkürzen oder die Gesamtzinsen senken können.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird eine Darlehenszahlung zwischen Zinsen und Kapital aufgeteilt?
Jede Zahlung wird aufgeteilt, indem zunächst die Zinsen als verbleibender Saldo multipliziert mit dem periodischen Zinssatz berechnet und anschließend der restliche Festbetrag dem Kapital zugewiesen werden. Mit der Zeit sinkt der Saldo und der Zinsanteil wächst.
Wie viel von der ersten Zahlung eines $20,000, 7% 5 Kredits geht in Zinsen?
Bei einem $20,000-Darlehen zu 7% über 5 Jahre umfasst die erste monatliche Zahlung von etwa $396.02 etwa $116.67 Zinsen und etwa $279.35 Kapital, da der gesamte Darlehenssaldo zu diesem Zeitpunkt noch offen ist.
Wie hoch sind die Gesamtzinsen auf einen $20,000-Darlehen bei 7% über 5 Jahre?
Die Gesamtzinsen auf einen $20,000-Darlehen mit einem Jahreszinssatz von 7% über 5 Jahre, die in monatlichen Raten zurückgezahlt werden, belaufen sich auf ungefähr $3,761.48,, wobei die Gesamtzahlungen über die Laufzeit des Darlehens etwa $23,761.48. erfolgen
Warum schrumpft der Zinsanteil jeder Zahlung mit der Zeit?
Der Zinsanteil jeder Zahlung schrumpft im Laufe der Zeit, weil die Zinsen auf den verbleibenden Saldo berechnet werden, der mit jeder Zahlung sinkt. Mit kleiner Saldo wird auch die Zinsbelastung für diesen kleineren Saldo geringer, sodass mehr von jeder identischen Zahlung übrig bleibt, um den Kapitalbetrag zu senken.
Kann dieser Rechner helfen, die Wirkung einer zusätzlichen Zahlung abzuschätzen?
Indirekt ja. Der Vergleich des Standardplans mit einem Durchlauf mit einem niedrigeren Startsaldo approximiert den Effekt einer frühen zusätzlichen Kapitalzahlung und zeigt ungefähr, wie viel Zinsen man sparen könnte, wenn man den Saldo früher im Plan zurückzahlt.
Zusammenfassung
Der Darlehensrückzahlungsrechner verfolgt die Rückzahlungszeit eines Darlehens nach dem Zeitraum, wobei jede Zahlung in Zinsen (Restbetrag x periodischer Zinssatz) und Kapital (der Rest der Zahlung) aufgeteilt wird.
Bei einem $20,000-Darlehen zu 7% über 5 Jahre teilt sich die erste Zahlung von etwa $396.02 in ungefähr $116.67 Zinsen und $279.35 Kapital, wobei sich mit sinkendem Saldo stetig in Richtung Kapital verschiebt, mit Gesamtzinsen über die Laufzeit von etwa $3,761.48.
Diese periodenweise Perspektive unterstützt die Planung zusätzlicher Zahlungen und das Verständnis der tatsächlichen Kreditkosten. Die dargestellten Zahlen sind Schätzungen, keine Kreditberatung.