عنوان تحسين محركات البحث (44): حاسبة سداد القرض - تتبع تقدم السداد الوصف الميتا (159): انظر بالضبط كيف يتم سداد القرض لفترة بفترة، حيث يتم تقسيم كل دفعة إلى رأس المال والفائدة حتى يصل الرصيد إلى الصفر.
توضح حاسبة سداد القرض بالضبط كيف يتم سداد القرض فترة بفترة، حيث تقسم كل دفعة إلى الجزء الذي يغطي الفائدة والجزء الذي يقلل الرصيد فعليا، وصولا إلى السداد. أدخل مبلغ القرض، والسعر السنوي، والمصطلح يعيد الدفعة الشهرية مع جدول سداد كامل يتتبع الرصيد إلى الصفر.
رقم واحد للدفع يجيب على "كم أدين به كل شهر"، لكنه لا يجيب "كم من تلك الدفعة هو فعليا سداد ما اقترضته." تم بناء هذه الحاسبة حول هذا السؤال الثاني، مما يجعل عملية السداد نفسها، وليس فقط مبلغ الدفع، هي التركيز الأساسي.
*هذه النتائج تقديرات للمعلومات فقط، وليست نصائح إعارة.*
انظر تقسيم الدفعة إلى الفائدة والأصل
كل دفعة على القرض المشطف مقسمة إلى جزأين: الفائدة، المحسوبة على الرصيد المتبقي بالمعدل الدوري، والأصل، أي ما تبقى من الدفعة بعد تغطية الفائدة. الفائدة لفترة تساوي الرصيد المتبقي × المعدل الدوري؛ الأصل للفترة يساوي الدفعة مطروحا منها فائدة تلك الفترة.
خذ قرضا بقيمة $20,000 بمعدل سنوي 7٪ على مدى 5 سنوات (60 شهرية)، والذي يحمل دفعة شهرية ثابتة تقريبا $396.02.. في الشهر الأول، لا يزال رصيد $20,000 الكامل مستحقا، لذا الفائدة 20,000 x (0.07/12)، أو حوالي $116.67, مما يعني تقريبا $279.35 من تلك الدفعة الأولى تقلل فعليا من الأصل. مع انخفاض الرصيد في الأشهر اللاحقة، يتقلص جزء الفائدة ويذهب المزيد من كل دفعة $396.02 المتماثلة نحو الأصل بدلا من ذلك.
تتبع التوازن الذي يصل إلى الصفر
جدول حاسبة سداد القرض يتبع الرصيد المتبقي من المبلغ الكامل للقرض الأصلي حتى الصفر تماما عند الدفعة النهائية، مما يوضح بالضبط مقدار المبلغ المتبقي المستحق بعد كل شهر على الطريق.
هذا الرصيد الجاري مفيد لأي شخص يريد معرفة مبلغ السداد المطلوب في مرحلة معينة من عمر القرض، وليس فقط في البداية أو النهاية.
بحلول الوقت الذي يصل فيه هذا القرض $20,000, 7٪، 5 إلى أشهره الأخيرة، يكون الرصيد المتبقي صغيرا بما يكفي بحيث يذهب تقريبا كامل دفعة $396.02 إلى رأس المال، مع وجود رسوم فائدة متبقية صغيرة فقط، وهو تناقض حاد مع تقسيم الفائدة إلى رأس المال تقريبا 70/30 في أول دفعة تم دفعها.
فهم إجمالي الفائدة عبر السداد الكامل
جمع رسوم الفائدة لكل فترة عبر الجدول الزمني بالكامل يعطي التكلفة الإجمالية للاقتراض بعد الأصل الأصلي. في مثال سنة $20,000, 7٪، 5، يصبح إجمالي الفائدة عبر جميع مدفوعات 60 تقريبا $3,761.48,، مما يعني أن إجمالي المدفوعات التي تم تقديمها خلال عمر القرض يعادل تقريبا $23,761.48 مقابل $20,000 المقترض أصلا.
رؤية هذا الرقم الإجمالي المفسد لفترة بفترة، وليس كرقم إجمالي واحد من الفائدة، يوضح بالضبط متى يتم فرض معظم تلك الفائدة فعليا: تثقل بشكل كبير نحو الأشهر الأولى، وتتناقص تدريجيا مع انخفاض الرصيد.
استخدم الجدول الزمني لتخطيط دفعات إضافية
نظرا لأن حاسبة سداد القرض تعرض الرصيد المتبقي بعد أي دفعة معينة، فهي نقطة مرجعية مفيدة لتقدير تأثير دفعة رأس المال الإضافية التي تم دفعها في نقطة معينة من الجدول.
سداد رأس المال الإضافي في وقت مبكر من القرض، بينما يكون الرصيد وبالتالي رسوم الفائدة أكبر، يزيل فائدة مستقبلية أكثر من نفس الدفعة الإضافية التي تتم لاحقا، بمجرد أن يكون الرصيد قد تقلص بشكل كبير.
مقارنة الجدول القياسي مع نسخة ذات رصيد ابتدائي أقل (تقريبي دفعة إضافية مبكرة) تظهر تقريبا مقدار الفائدة التي يمكن أن توفرها هذه الدفعة.
اعرف ما الذي يفرضه هذا الجدول
يفترض هذا الحساب أن كل دفعة تتم تماما في الموعد المحدد لكامل الفصل، دون أي دفعات متأخرة، ولا مدفوعات أصلية إضافية تتجاوز المبلغ المتعاقد عليه، ولا رسوم مضافة إلى الدفع.
قد تسمح القروض الحقيقية بدفع إضافي، أو فرض رسوم تأخير على الدفعات المتأخرة، أو تشمل تكاليف الضمان والتأمين بالإضافة إلى أصل الفائدة والفائدة التي لا يشملها جدول السداد الخالص هذا.
استخدم حاسبة سداد القرض لفهم كيفية سداد القرض العادي مع مرور الوقت، ولتقدير تقريبا كيف قد تؤدي الدفعات الإضافية في نقاط مختلفة من الجدول الزمني إلى تقصير السداد أو تقليل إجمالي الفائدة.
الأسئلة الشائعة
كيف يتم تقسيم دفعة القرض بين الفائدة والأصل؟
يتم تقسيم كل دفعة أولا بحساب الفائدة كالرصيد المتبقي مضروبا في معدل الفائدة الدوري، ثم تخصيص ما تبقى من الدفعة الثابتة إلى رأس الأموال. مع انخفاض الرصيد مع مرور الوقت، يتقلص جزء الفائدة وينمو الجزء الأصلي.
كم من الدفعة الأولى على قرض $20,000, 7٪، 5 يذهب إلى الفوائد؟
في قرض بقيمة $20,000 بسعر 7٪ على مدى 5 سنوات، فإن أول دفعة شهرية تقريبا بقيمة $396.02 تشمل حوالي $116.67 كفائدة وحوالي $279.35 كأصل، حيث أن كامل رصيد القرض لا يزال مستحقا في تلك المرحلة.
ما هو إجمالي الفائدة على قرض $20,000 بنسبة 7٪ على مدى سنوات 5؟
إجمالي الفائدة على قرض $20,000 بمعدل سنوي 7٪ على مدى 5 سنوات، يسدد بدفعات شهرية من 60، يصبح تقريبا $3,761.48,، مما يؤدي إجمالي الدفعات على مدى عمر القرض حوالي $23,761.48.
لماذا يتقلص جزء الفائدة من كل دفعة مع مرور الوقت؟
جزء الفائدة من كل دفعة يتقلص مع مرور الوقت لأن الفائدة تحسب على الرصيد المتبقي، والذي ينخفض مع كل دفعة. ومع صغر الرصيد، تقل رسوم الفائدة على ذلك الرصيد الأصغر أيضا، مما يترك المزيد من كل دفعة متطابقة لتقليل رأس المال.
هل يمكن لهذه الحاسبة المساعدة في تقدير تأثير الدفع الإضافي؟
بشكل غير مباشر، نعم. مقارنة الجدول القياسي مع فترة واحدة مع رصيد ابتدائي أقل تقارب تأثير دفع رأس المال الإضافي المبكر، مما يوضح تقريبا مقدار الفائدة التي يمكن توفيرها بسداد الرصيد في وقت أبكر في الجدول.
ملخص
حاسبة سداد القرض تتبع فترة سداد القرض بفترة بفترة، وتقسم كل دفعة إلى فوائد (الرصيد المتبقي × المعدل الدوري) والأصل (بقية الدفعة).
في قرض $20,000 بسعر 7٪ على مدى 5 سنوات، تنقسم الدفعة الأولى التي تبلغ حوالي $396.02 إلى حوالي $116.67 فائدة ورأس المال $279.35، وتتحول تدريجيا نحو الأصل مع انخفاض الرصيد، مع إجمالي فائدة خلال الفترة حوالي $3,761.48.
يدعم هذا العرض الشامل لفترة بفترة التخطيط للمدفوعات الإضافية وفهم تكلفة الاقتراض الحقيقية. الأرقام المعروضة هي تقديرات وليست نصائح إقراض.
حاسبات ذات صلة
حاسبة القرض - حاسبة الإطفاء - حاسبة الدفع