Der RMD-Rechner schätzt eine erforderliche Mindestausschüttung, indem er den Kontostand des Vorjahreskontos durch den IRS-Lebenserwartungsfaktor teilt, der im Alter des Eigentümers gilt. Geben Sie den Saldo und den Faktor (oder das Alter, wenn das Tool den aktuellen Uniform Lifetime-Faktor nachschaut) ein, und der RMD-Rechner gibt das RMD des Jahres zurück, sodass der obligatorische Auszahlungsbetrag vor Ablauf der Frist klar ist.
Für viele steuerlich aufgeschobene Altersvorsorgekonten gelten verpflichtende Mindestauszahlungen. Roth-IRAs sind nach den aktuellen Regeln während der Lebenszeit des ursprünglichen Eigentümers in der Regel von RMDs befreit. Die Faktoren Startalter und Uniform Lifetime-Faktoren folgen den aktuellen IRS-Veröffentlichungen und können sich ändern; bestätigen Sie die offizielle Tabelle und die Altersregeln für das Auszahlungsjahr.
*Diese Ergebnisse sind Schätzungen nur für Informationen, keine Steuer-, Rechts- oder Altersvorsorgeberatung. Einheitliche Lebenszeitfaktoren und RMD-Startalter entsprechen den aktuellen IRS-Regeln und können sich ändern; bestätigen Sie dies mit den IRS-Publikationstabellen oder einem qualifizierten Steuerexperten.*
Berechnen Sie Ihre erforderliche Mindestverteilung
Der RMD-Rechner berechnet die erforderliche Mindestauszahlung für ein Jahr als Jahresendsaldo geteilt durch den relevanten Lebenserwartungsfaktor. Dieser Quotient ist das Minimum, das für das Jahr gemäß den für das Konto geltenden RMD-Regeln abgehoben werden muss.
Die Kernformel lautet RMD = Kontosaldo (Vorjahresende) / IRS-Lebenserwartungsfaktor (Alter). Beispiel: Ein $500,000 Saldo zum Vorjahresende und ein Faktor 26.5 ergeben einen RMD von $500,000 / 26.5 = $18,867.92. Die Einnahme weniger als die RMD kann eine Überschussstrafe nach Steuerrecht auslösen; die Einnahme von mehr als der RMD ist in der Regel erlaubt und reduziert den Saldo für zukünftige Jahre einfach.
Der RMD-Rechner zeigt den RMD des Dollars neben den Eingaben an, sodass Faktor und Saldo sichtbar bleiben und nicht in einem einzigen, undurchsichtigen Ergebnis verborgen sind. Kontoaggregationen, mehrere IRAs und Arbeitgeberplanregeln können beeinflussen, wie Abhebungen erfüllt werden; diese Seite modelliert die grundlegende Berechnung des Saldos geteilt durch Faktor.
Teile den Saldo durch den Lebenserwartungsfaktor
Der RMD-Rechner teilt den Saldo durch den Lebenserwartungsfaktor, da die IRS-Tabellen das Konto über eine erwartete verbleibende Lebensdauer strecken, anstatt einen festen Dollarplan zu erzwingen. Der Lebenserwartungsfaktor ist ein Teiler, der für Altersgruppen in der Uniform Lifetime Table veröffentlicht wird, die von vielen Kontoinhabern verwendet wird, die die Standard-RMD-Methode anwenden.
Ein größerer Faktor bedeutet einen kleineren RMD für denselben Saldo. Mit steigendem Alter sinkt der Faktor, sodass der erforderliche Prozentsatz des Kontos steigt, selbst wenn der Saldo unverändert bleibt. Der RMD-Rechner verwendet den Faktor, der für das Alter eingegeben oder nachgeschlagen wird; er ersetzt nicht den offiziellen IRS-Tabellentext. Faktoren in Software müssen die aktuellen IRS-Regeln verfolgen, da Kongress und IRS Anfangsalter und Tabellen anpassen können.
Behandeln Sie keinen einzelnen illustrativen Faktor als permanentes Gesetz. Das Beispiel $500,000 / 26.5 zeigt nur die Arithmetik. Für das betreffende Verteilungsjahr lesen Sie den Faktor aus der aktuellen Uniform Lifetime Table (oder der korrekten alternativen Tabelle, wenn eine andere Lebensdauermessung gilt).
Sehen Sie Ihre RMD nach Jahr
Der RMD-Rechner kann die RMD nach jedem Jahr anzeigen, indem er den Saldo nach jeder Auszahlung aktualisiert und den Faktor des nächsten Jahres mit zunehmendem Alter anwendet. Die Jahresabnahme beantwortet, wie die verpflichtenden Abhebungen zunehmen, wenn der Teiler schrumpft, und wie optionale zusätzliche Abhebungen spätere RMDs beeinflussen.
Beginnen Sie mit $500,000 und dem Faktor 26.5: Jahr-1 RMD ist $18,867.92. Wenn nur die RMD genommen wird und der verbleibende Saldo dann eine Rendite erhält, wächst der Saldo des nächsten Jahres (vorheriges Saldo minus RMD) durch diese Rendite, und der neue RMD verwendet den Faktor für das neue Zeitalter. Wenn die Märkte bei 0% stagnieren, ist der Saldo nach dem Jahr 1 $500,000 - $18,867.92 = $481,132.08; mit einem kleineren Faktor im folgenden Jahr steigt der erforderliche Prozentsatz noch vor jeder Marktbewegung.
Der RMD-Rechner listet die jährliche RMD unter den eingegebenen Pfadannahmen auf. Investitionsrenditen, zusätzliche Beiträge (sofern erlaubt) und Umrechnungen verändern den Pfad; geben Sie diese Annahmen bei jedem mehrjährigen Lauf an.
Wissen Sie, wann RMDs starten
Der RMD-Rechner verknüpft das erste RMD mit dem vom IRS vorgeschriebenen Startalter für die Situation des Kontoinhabers. Für viele Inhaber nach den nach jüngsten Gesetzen geltenden Regeln beginnen RMDs ab dem Alter von 73, aber das genaue Startalter hängt vom Geburtsjahr und dem geltenden Gesetz ab und kann sich ändern.
Das Verpassen der ersten oder späteren jährlichen Frist kann zu Steuerstrafen führen. Arbeitgeberpläne und IRAs können sich darin unterscheiden, ob von jedem Konto RMDs abgebucht oder aggregiert werden müssen. Roth-IRAs haben nach den aktuellen Regeln in der Regel keine RMDs für den ursprünglichen Eigentümer während der Lebenszeit; Begünstigte unterliegen getrennten Auszahlungsregeln.
Bestätigen Sie das erste Ausschüttungskalenderjahr und die geltende Frist (einschließlich spezieller Zeitregelungen für das erste Jahr) mit offizieller IRS-Anleitung oder einem Steuerberater. Der RMD-Rechner schätzt die Beträge; er reicht keine Formulare ein und verlängert keine Fristen.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird ein RMD berechnet?
Ein RMD wird berechnet, indem der Kontostand des Vorjahresendkontos durch den Lebenserwartungsfaktor des IRS für das Alter des Eigentümers geteilt wird. Der RMD-Rechner verwendet RMD = Saldo / Faktor. Ein Saldo von $500,000 mit dem Faktor 26.5 erfordert $18,867.92.
Was ist der Faktor der einheitlichen Lebensdauer?
Der Faktor Uniform Lifetime ist der Teiler aus der IRS-Uniform Lifetime Tabelle, die für viele RMD-Berechnungen verwendet wird. Der RMD-Rechner verwendet den angegebenen oder nachgeschlagenen Faktor für das Alter. Faktoren folgen den aktuellen IRS-Regeln und können sich ändern; lesen Sie die offizielle Tabelle für das Auszahlungsjahr.
Wann beginnen RMDs?
RMDs beginnen in einem vom geltenden Steuerrecht festgelegten Alter, oft das Alter 73 für viele Kontoinhaber unter aktuellen Regeln, abhängig vom Geburtsjahr. Der RMD-Rechner friert dieses Alter nicht als dauerhaft ein. Bestätigen Sie das Startalter, das für den Inhaber im betreffenden Jahr gilt.
Haben Roth-IRAs RMDs?
Roth-IRAs sind nach den aktuellen Regeln in der Regel während der Lebenszeit des ursprünglichen Eigentümers von RMDs befreit. Der RMD-Rechner richtet sich an steuerlich aufgeschobene Salden wie traditionelle IRAs und viele Arbeitgeberpläne. Begünstigten-RMDs folgen separaten Regeln.
Kann mehr als der RMD abgehoben werden?
Ja. Der RMD ist das Minimum. Mehr Abhebungen verringern den Saldo und können zukünftige RMDs senken, aber es kann auch das steuerpflichtige Einkommen im Auszahlungsjahr für Vorsteuerkonten erhöhen.
Was, wenn sich die Faktorentabelle ändert?
Wenn der IRS die Uniform Lifetime-Faktoren überarbeitet oder die Anfangsalter anfasst, berechnen Sie mit den neuen offiziellen Zahlen neu. Der RMD-Rechner sollte die aktuellen Regeln nachverfolgen; bei der Planung eines Auszahlungsjahres immer mit IRS-Veröffentlichungen abgleichen.
Wie hängt das mit IRA- und Altersvorsorge-Tools zusammen?
Der IRA-Rechner und der Altersvorsorge-Rechner auf QuickCalculators decken Beitragswachstum und Ausgabenpläne ab. Der RMD-Rechner konzentriert sich auf die verpflichtende Abhebungsrechnung für steuerlich aufgeschobene Salden, sobald das RMD-Alter gilt.
Zusammenfassung
Der RMD-Rechner teilt den Jahresendsaldo durch den Lebenserwartungsfaktor des IRS, sodass $500,000 mit einem Faktor 26.5 einen RMD von $18,867.92. erzeugt. Mehrjährige Ansichten aktualisieren den Saldo nach jeder Auszahlung und wenden den Faktor des nächsten Alters an, wenn der Teiler sinkt.
Startalter und Uniform Lifetime-Faktoren folgen den aktuellen IRS-Regeln und können sich ändern, daher muss jeder in der Planung verwendete Faktor mit der offiziellen Tabelle für das jeweilige Jahr übereinstimmen. Roth-IRAs sind nach den aktuellen Regeln im Allgemeinen während der Lebenszeit des Eigentümers befreit. Diese Ergebnisse sind nur Schätzungen zur Informationsbasis, keine Steuerberatung.